54岁的人要不要购买保险？买哪些保险好点？视情况而定

54岁的人群在职场上摸爬滚打多年，离退休还差些年头，倘若不幸得了大病，日积月累存下来的养老金，就被治疗费用这一大坑埴得一分不剩，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，54岁人群可以通过买保险来转嫁一定的风险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会私信学姐，到底买保险是不是刚需？保险真的有必要购置吗？很多人不买保险的原因就是不想白白的花掉自己的钱，觉得遭受意外侵扰的可能性不是很大，事实上会按照这样吗？

而配置保险的目的是，预留应对为突发意外和未知风险的手段。当真正面临风险时，绝大部分朋友的第一反应其实是：当初怎么没有给投保一份保险？

2022年2月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据，整个癌症粗发病率在我们国家依旧接连上升，癌症粗死亡率依然保持着上升的趋势，这就反映出我司实际上背负的癌症的担子很重。

我国目前来说恶性肿瘤发病率、死亡率是持续上升的，60~79岁称得上是患癌死亡率最高的年龄段，恶性肿瘤所致的医疗花费每年都远远大于2200亿。

保险对我们来说确实非常重要，因为没有人可以确定，我们一生都身体健康。大到重疾住院，小到磕磕绊绊，你始终无法预料，意外跟疾病什么时候会来临。

或许小病小灾费用对你来说负担不大，如果遭遇的是更为严重的伤害，54岁的人群是几乎不能负担起这么大的风险的。倘若添置了保险作为保障，万一遭遇到了很大的不测，也有底气度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群所配备的保险方案是及其简单的，这四种是一定要购买的，即：重疾险、医疗险、意外险跟寿险。

1、重疾险

患上合同约定的重疾，保险公司就会按照合同比例赔付。

这笔赔付金可以任意使用，可以拿来作重疾的治疗费，也可以花费在恢复身体机能上，或是用于补偿因误工产生的收入损失。

比如恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用差不多在30-50万左右。

面对着极其高昂的治疗费用，倘若没有重疾险作为支撑后盾的，无疑会让我们背负上巨大的经济负担。

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2、医疗险

医疗险是用在报销医疗产生费用上，比方说住院费跟医药费，在功能上它有点像医保。

医疗险跟医保的关系是互补的，医保的报销缺口可以用医疗险弥补，比方说某些靶向药或者是特效药的费用。

这种药物每个疗程都要花相当多的钱，如若有一份医疗险放在一块使用，特别是百万医疗险，如此一来就能在一定程度上把风险降低。

百万医疗险的保费每年缴纳几百块就行了，足足撬动了几百万的报销额度。

人们为了能够给自己谋一个好的生活，日夜奔波，身体出现小病小痛就是经常性的事情，已经配置了百万医疗险的话，就算得了疾病，也能去选择一个比较好的医疗条件治疗。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，甚至还有的保险能够为猝死提供保障。

这个世界上没有人能预知明天跟意外哪个先来临。意外险能够报销，因为意外受伤导致的医疗费用，所以54岁的群还是挺有必要购买的。

相比较而言，年龄越大的人群，遭遇突发意外事故的概率越高，54岁人群人生过了将近有一半了，很有必要提前防范意外事故的发生，54岁的人群非常有必要配置意外险。

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4、寿险

寿险很大程度上是为家人服务的，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险非常适合承担家庭的经济主要来源的人物购买，家庭经济支柱是整个家庭的收入来源。

毕竟只要是遇到了不幸，整个家庭就需要承担很大的风险。

54岁的人群不但要赡养父母，关键是每个月可能都有车贷和房贷要偿还，一旦倒下的话，带给整个家庭的损失非常的大，那么寿险就可以转移身故之后的巨大经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

现在市面上很多保险产品都是卖得相当火爆，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

当然也有人觉得热门产品或者是大公司推荐的产品都特别好，其实并不是这样的。想了解一款重疾险产品到底怎么样？最起码要从保障内容以及保障条款等方面分析。

下面学姐就以爆火的凡尔赛plus为例，给大家分析一下市面上这些热门产品到底值不值得买！

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其实针对于54岁的人群来说，寿险的重要性也比得上重疾险，寿险为54岁人群设置了身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是拥有较高的人气。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

比方重疾险，有的产品基础保障完善，还包括重中轻症，有的却只支持保重疾跟轻症，缺失中症保障；一部分能保终身，一部分却只能保定期......让人挑花了眼，很容易就被忽悠了。

因此配置保险看起来没什么难度，实际上却是涉及到很多理财和投资知识，需要基于自身需求进行考虑。同一款产品可能适合别人购买，但是对你来说却不怎么适合。

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁人群买保险到底要去哪里买？买保险的渠道有两种：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道在我们日常生活中出现得最频繁。我们平时在正常走路的时候就有可能会发现，某保险公司在某地设有网点，就好比中国人寿，网点分布广，遍布全国各地。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

拿线上投保和线下投保两相对比，最突出的优势就是有着丰富的产品。线下网点畅销的都是保险公司自家产品，选择面很窄，然而与保险公司合作的第三方保险平台和保险经纪人，把多个保险公司的产品聚集起来销售，选择范围更广。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

如果预算充足，54岁的人群可以给自己买一份保险外，也可以考虑给家庭别的成员购买一份保险。

如果54岁人群的家庭里面既有孩子也有老人，那完全可以这样为他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子没什么自制力，意外伤害对他们来说随时会到来，而且孩子的抵抗力不是很高也容易遭受疾病困扰，给孩子这么配置保险，这样他们就会拥有更加充足的保障。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。不少重疾险跟医疗险的投保门槛都比较高，若是老人不符合投保门槛，那么能够用防癌险与防癌医疗险进行代替，这两类险种的健康告知门槛不高，对老人投保是比较合适的。

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