45岁的人该买保险不？适合买什么样的类型的保险呢？从风险和预算角度看

人到中年求的就是一个稳字，比起年轻时的肆意张狂，更倾向于生活安定、家人平安。

最近不少45岁的朋友发来私信说，他们这个年纪最在意的就是家人，挺担心自己要是出了什么事，他们便失去依靠，所以想着要不要买份保险？如果买，怎样买才不会浪费钱？

今天，学姐就来给大伙们讲讲，关于45岁买保险的那些事。

一、45岁需不需要买保险？怎样买才不浪费钱？

1、人到45岁要买吗？

首先，到了45岁这个中年阶段，还是很有必要添置几份合适的保险，一方面可以保障自己，另一方面这也是对家人负责任的表现，千万别觉得现在身体没啥毛病，何必浪费钱买保险。

其次，学姐经常和大家说，保险的主要意义不是为了让生活水平更上一层楼，而是确保生活不会因为某些因素而变得更差。换言之，买保险其实是转移风险。

但风险就是一个概率问题，没人知道自己什么时候会生病，或遇到意外，因此只能防范于未然。

根据全球同方人寿2021年的理赔报告，理赔金额占比第一的便是重疾，比例达到77%。另外，该报告还显示，重疾出险年龄集中于41-50岁之间，足足占总比例的30%。

这间接说明，大病是威胁生活的主要风险之一，而且受影响最深的便是41-50岁这个年龄段的人群！

其实个中缘由也不难理解，就拿45岁人群举例。通常他们在这个年龄正是家庭责任最重的时候，抚养孩子、赡养老人等费用随着物价而上升，家庭开销的不断增加给身心带来了不少压力，长期以来自然容易生病。

不同年轻时的洒脱，在45岁时罹患重疾对整个家庭都会造成不可估量的影响，仅这一点，就有足够的理由去买入保险。

既然如此，45岁的人群该如何买保险呢？建议大家可以看看下面这篇文章：

《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com

2、45岁这样买保险才划算！

学姐虽然一直强调45岁有必要买保险，但反对不管什么保险都买的做法，咱们只需要把最紧要的几种买好就行，其余的可以之后看个人情况再说。那需要买的有什么呢？

（1）重疾险

根据上面列举的理赔资料，相信大家便知道它的重要性。作为一种给付型保险，可以在被保人确诊约定疾病，且达到理赔标准的时候，予以现金赔付。

重疾险可以保障45岁人群的生活不会因为一场大病而搞得支离破碎，因为它的保险金不限用途，所以能用于解决患病期间的各种支出，哪怕因病误工，这笔钱也能够支撑一段日子。

不过，市面上的重疾险数不胜数，有哪些比较好呢？别急，学姐整理了一份榜单，有需要的可以打开看看：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

（2）医疗险

既然被归类为一种报销型保险，医疗险可以对规定且必要的医疗行为进行费用报销。另外，市面上大多商业医疗险能报销社保用药名单以外的项目，因此也可以弥补社会医疗保险的不足。

而且，医疗险的性价比也十分高，通常保额一两百万的产品，每年只要支付几百块即可，大多数人少下一顿馆子就能把这钱攒够。

一般而言，45岁可以配置的好医疗险并不稀少，但晚了就可能会有些其他情况，建议赶快动起来。

为了节省大家的时间，学姐整理了一份医疗险榜单，记得点击加收藏：

《每周一更新！【45岁以上】十大值得买的百万医疗险大盘点！》weixin.qq.275.com

（3）意外险

现在大多数意外险除了可以按比例对意外伤害作出赔偿，还能对意外造成的医疗费用进行报销，而且投保门槛都比较低，哪怕是身体有毛病或年龄比较大的人都有机会买到。

更关键的是，意外险这款人身保险真的超级便宜，一款基本保障齐全的产品只需两百来块钱！

同样，学姐也整理了一份热门意外险榜单，不知道怎样选择的人可以参考一下：

《2022年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

（4）寿险

寿险是一种保障身故或全残的保险，只要出险情形符合规定，保险公司便会赔付一大笔保险金。45岁人群作为家中重要收入来源，要是有什么三长两短，整个家庭便会陷入经济危机。

要是购买了寿险，可以在这种不幸发生后，留下一笔钱来给家人度过这段艰难的日子。

市面上寿险产品众多，学姐连夜搜罗资料后整理了一份性价比极高的产品合集，大家千万别错过：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

3、热门产品有哪些？

现在市面上很多成人保险都买得非常火爆，特别是重疾险方面，各大保险公司不断推陈出新，给消费者提供了不少选择。

比如，同方全球的凡尔赛plus、国富人寿的达尔文6号、和泰人寿的超级玛丽6号、众安重疾险（多次赔付版），以及复星联合的康乐一生2021等等。

不过，一款产品好不好，可不是看它的销售数据怎么样或者公司规模大小就可以决定，关键还是要落实到保障内容上。

接下来，学姐就以同方全球的凡尔赛plus为例，看看这款产品到底有什么资格成为市场上的佼佼者：

《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com

二、原来买保险要注意这些！

1、45岁买保险的避雷小tips!

性别和年龄的差异，会导致他们在买保险的时候需要侧重的地方也不同，这也是学姐一直强调要从自身情况出发的原因，适合别人的保险，不一定就适合自己。

更何况，哪怕是同一类险种，不同的产品之间的区别还是蛮大的。比如重疾险，有的产品可以保终身，有的只能保几十年；又或者有的涵盖了高发重疾多次赔，有的却没有，真的看得人眼花缭乱。

但不要紧，学姐总结了多年的经验，给大家整理了一些投保注意事项，相信看完后就知道如何避免保险的坑：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

2、去哪买保险比较靠谱？

买保险不外乎两种方式，一种是线下，另一种则是线上。

线下投保比较好理解，就是大家亲自到保险公司的营业网点，或者找身边的代理人、业务员投保，这也是老一套的投保方式，这种方法的好处就是可以跟专业人员交流，有问题能够随时咨询。

而线上投保的花样就多了，不仅可以直接登录保险公司的官网、app、公众号等渠道投保，还可以选择靠谱的第三方互联网平台投保，足不出户便可以买到想要的产品。

那么，线下投保和线上投保谁更好呢？二者又有什么不同呢？看完下面这篇文章就知道：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com

3、一家人怎么买保险？

除了给自己选择保险之外，帮家人买保险其实也很重要，毕竟任何一个家庭成员出事，都是很大的损失。

首先是配偶，他们同样肩负着沉重的家庭责任，不管是在外赚钱，还是在内打理家事也好，对于家庭生活的运作都有不可磨灭的影响，所以自己买完保险之后，就要考虑给配偶买。

其次是孩子，由于年龄比较小，在生活中容易受到伤害，再加上他们承载这整个家庭的希望，因此，父母在配置完保险之后就可以准备入手适合孩子的保险。

最后，老人作为上一代的家庭重要支柱，我们理应尽到赡养责任，而为他们买保险能够一定程度减轻以后的养老负担。

那具体每位家庭成员该如何买保险呢？不妨参考下面的文章：

《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com