颐养天年养老年金保险年金险怎样好吗？拿保单贷款划不划算?优缺点有哪些

银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从4.025%开始降低到了3.5% ，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但条款会不会坑人，大家需要深入了解一番！

对颐养天年养老年金保险测评之前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限为终身或者是55/60岁，

是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，为客户具备灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这实际上是起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。

（1）养老年金

当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就有资格开始领取颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。那样的话，到底能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。

按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，假若运气不好去世，没有领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就领取多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。

（2）身故保险金

保险实际上是涵盖身故保障责任的，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会把全部的保费返还给大家，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就把现金价值返还了。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，不让客服被占便宜则价高的。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都是在保单现金价值的80%以内，一时间钱周转不过来时可以救一下急。

如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但想要搏得更高的收益，还是得选购含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，大家可以参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选用比较麻烦，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，建议大家记一下。

1、只看高收益

好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，抓住客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来寻求更高的收益。少了这一前提 ，就算是再大的收益都可能是一场空。

去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，应该没有去年的高水平收益了，这种事情时有发生。

学姐找到一款口碑较好的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，大家可以考虑一下：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先掌握保底利率，再去搞明白现行结算利率。

假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。假若后期获得的额度不充裕，也会很难起到保障我们养老的作用。

关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，想知道的朋友千万不能错过：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险属于长期险一类，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，要是经济条件上出现问题，先不考虑年金险投保计划。