颐养天年养老年金保险产品测评如何？拿保单来贷款划不划算?一文告诉你

人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从之前的4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是条款的水深不深，大家先研究看看！

对颐养天年养老年金保险测评之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。

可以一次性领取基本保额也能按月领取，给到客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。

（1）养老年金

女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就能够领颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。这样具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。要求一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。

若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。如若超过20年，被保人活多久领多久，身故过后不再给家属安排生存金。

（2）身故保险金

这款保险实际上已经包含了生保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司会将全部的保费给返还，但是保单的现金价值比保费还贵，就返还现金价值。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，以客户利益为出发点选择最大值。

（3）保单贷款

投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般都在80%的保单现金价值范围内，在资金不足时候可以周转一下。

假若想要获得稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但如果喜欢高收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐解析完的这些高热度的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较困难，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，最好了解一番。

1、只看高收益

多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，以此来满足客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再寻求潜在的收益。没有了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。

去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益水平可能不如去年了，这种情况很普遍。

学姐这有一款挺好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家可以看看：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先掌握保底利率，再找出现行结算利率。

假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，牌子是不可以证明一切，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。

关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，好奇的朋友千万别错过了：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险本质上是长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以先不实行年金险投保计划。