颐养天年养老年金保险的保障内容包含哪些？是保终身还是定期？千万不能选错

银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但条款会不会坑人，大家需要深入了解一番！

对颐养天年养老年金保险测评之前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。

一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，提供给客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。

（1）养老年金

女性到了55岁、男性到了60岁以后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，一次性领取，按月领取都是可以选择的。这样一来，具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年的保费为21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。要求一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。

如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，假若运气不好去世，没有领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人活多久就能够获取多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。

（2）身故保险金

保险含有身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司会返还给大家全部的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就按照现金价值进行返还。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，不让客服被占便宜则价高的。

（3）保单贷款

投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般不会高于保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。

如若想要享受稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但对收益情况有要求的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，你们可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选用比较麻烦，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，建议大家记一下。

1、只看高收益

很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，吸引了那些想要获得高收益的客户。年金险在安全稳定保底的同时，再寻求潜在的收益。如果这个前提没能实现 ，就算是再大的收益都可能是一场空。

去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，可能达不到去年的高收益水平，这是很正常的事。

学姐也分享一款性价比很高的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，大家可以考虑一下：

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2、只看大公司

倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先去找一下保底利率，再去搞明白现行结算利率。

如果非要看保险公司再决定是否投保，还是不要只顾着看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，几乎很难起到保障我们养老的作用。

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《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险的性质是长期险，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，要是经济条件上出现问题，先不考虑年金险投保计划。