颐养天年养老年金保险好不好呢？保障期限？保障责任要清楚

银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从4.025%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但是条款的水深不深，咱们要先去踩踩！

步入文章主题前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限为终身或者是55/60岁，

可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，给予客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。

（1）养老年金

而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。想要一次性领取的话，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。

按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。如果超过20年，被保人生存多久就获得多久，身故后不再给付家属生存金。

（2）身故保险金

保险含有身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司会返还给大家全部的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般不会高于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。

假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但对高收益比较心动的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析好的这一堆出色的产品，各位可以了解一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选用比较复杂，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，你们可别踩坑了。

1、只看高收益

许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，看准了客户想获得高收益的心理。其实要想年金险安全稳定保底，再来保证收益。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。

去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益率可能没有去年的高，这是正常现象。

学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，值得推荐给大家：

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2、只看大公司

那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞明白现行结算利率。

如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，牌子是不可以证明一切，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，将会，很难起到保障我们养老的作用。

关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，好奇的朋友千万别错过了：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险归属于长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，若是现在预算不足的话，可以先不实行年金险投保计划。