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颐养天年养老年金保险年金险的保障到底怎么样?保障到几岁?奉上一份优缺点分析

编辑时间:2022-08-12 22:12 0 79 复制链接

银保监会在去年下调人身保险的预定利率,而且从0.425%下降至3.5%,数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右,跟3.5%相差不算很大,算是收益不错的产品。但是这条款到底如何,我们先了解一下!


在展开对颐养天年养老年金保险的测评前,大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险:


《性价比排名前十的商业养老保险大盘点!》weixin.qq.275.com


一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何?


大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图:


富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金,保障期限上可以选择为保障终身,也是可以选择为保障55岁/60岁。


无论是选择一次性领取基本保额,还是按月领取,都是可以的,为客户配置灵活的选择空间。另外,领取时间是与我们法定退休的时间是一样的,这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。


颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益,接下来我们来看看它能领多少钱,瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。


(1)养老年金


女性到了55岁,男性到了60岁之后的话,就开始提供颐养天年养老金,可以去选择一次性领取,也可以去选择按月领取。那样的话,到底能领取到多少呢?下面学姐就简单举个例子,30岁的周先生一年缴纳21600元,十年缴纳216000元,保额为469740元。想要一次性领取的话,被保人到了60岁之后,全部保额都可以领取了。


如若选择按月领取,真的没有这么容易了,领取到的额度为:每月领取金额=保额×(男/女养老金月领金额/10000),每个月养老金都可以领取1万元的固定资金,男性,女性是不同的,具体的数值可以看下面的表格,根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。


但是选择按月领取的话,可以保证给付20年,如若不幸身故,没领够二十年,家属可以得到期间剩下的生存年金。要是超过二十年,被保人活多久领多久,被保人身故后不再给家属准备生存金。


(2)身故保险金


保险含有身故保障责任,要是被保人在领取养老金前就不幸离世,那么保险公司就会返还给大家所有的保费,如果保单的现金价值比保费贵的话,那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还,取两者最大值为客户着想。


(3)保单贷款


投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷,但一般不会高于保单现金价值的80%,可以用来做资金的周转。


如果想要稳稳的幸福,可以考虑颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话,那就得配置含有万能账户的保险,学姐解析完的这些高热度的产品,你们可以看看:


《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com


二、年金险购买都有哪些误区


年金险的选择比较艰难,以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区,你们可别踩坑了。


1、只看高收益


多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率(比如5.0%、5.3%等),甚至是按最高档利率 6.0%,以此来满足客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外,再来追求收益。少了这一前提 ,就算是再大的收益都可能是一场空。


去年这家公司能取得如此骄人的成绩,但是今年受各方面因素的综合影响,收益率可能没有去年的高,这种事情时有发生。


学姐寻到一款很不错的产品,具备较高的收益,并且很快就能够领钱,是个很不错的选项:


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2、只看大公司


倘若是选择在高收益演算的基础上,加上“大公司”名字,那么,就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺,尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最终还是要遵循合同条款,合同里先看保底利率是多少,再去搞清楚现行结算利率。


假设一定非看保险公司再决定可不可以投保,我们不可以眼光只放在牌子上,更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏:


《当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?》weixin.qq.275.com


3、只看短期收益


年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品,你们不能只看短期的收益高就购置,尤其是养老保险,要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕,也会很难起到保障我们养老的作用。


关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文,想知道的朋友千万不能错过:


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养老保险是一种长期险,购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品,若是后期想要退保,即将就有很大的损失,要是经济条件上出现问题,可以把年金险投保计划推迟。


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