颐养天年养老年金保险值得入手吗？保障终身吗？产品详解不得不看

银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从之前的0.425%直接降到了3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但条款会不会坑人，我们先了解一下！

对颐养天年养老年金保险测评之前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。

可以一次性领取基本保额也能按月领取，配置给客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。

（1）养老年金

而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件一次性领取，按月领取都是可以选择的。那样的话，到底能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年需要上交21600元的保费，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。考虑一次性领取，那么60岁后能够领取全部保额。

如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。如果超过20年，被保人生存多久就获得多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。

（2）身故保险金

保险含有身故保障责任，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，就返还现金价值。保费和保单现金价值孰高择谁返还，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。

如果想要稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但对收益有较高期待的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，大家可以参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选并不容易，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，你们可别踩坑了。

1、只看高收益

许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，充分利用客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再摸索如何才能获得不错的收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益也只是镜花水月。

去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，收益水平可能不如去年了，这种情况很普遍。

学姐也分享一款性价比很高的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家可以考虑一下：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去搞明白现行结算利率。

假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们也不能光看牌子，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。假若后期获得的额度不充裕，几乎很难起到保障我们养老的作用。

关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，不懂的朋友千万不要错过了：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险本质上是长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以先不实行年金险投保计划。