永吉的坑在哪里？等待期有多久？投保前一定要知道

编辑时间：2022-08-13 09:07 0 235 复制链接

增额终身寿险可以用来理财，能锁定长期效益，可以反抗通货膨胀，受到非常多投资者的表扬。

不过由于保险新规落实，2022年之前的很多高性价比增额终身寿险都下架了，让消费者选择的机会变少了。

还好，2022年开始已经有特别多保险公司逐渐地上新产品，利安人寿就推出了一款名为利安永吉终身寿险的产品，听说它除了有较高的增额比例以外，还有特定意外保障，因此我们一起来看一看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

依据惯例，先让大家了解一下利安永吉终身寿险的保障图：

分析这张保障图，显而易见利安永吉终身寿险的保障责任覆盖了最基础的身故保险金，另外提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

接下来学姐立刻来研究一下它的优势：

1、增额比例较高

利安永吉终身寿险的有效保额是以3.6%的比例逐年上涨的，其实和市面上不少增额比例只能达到3%的同类型产品相比，这个增额比例是值得肯定的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险最大的优势在于它包括了高铁或航空意外身故保险金，赔付力度也无可挑剔，赔付数额是以有效保额为准的。

意外和明天，究竟谁会提前到来，谁也不能解答这个问题，把利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障购买了，其实也就是多一份安心吧。

紧接着一起来看一下缺点：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款还是比较多的，竟然有七条。

免责条款就是被保人发生了条款里面的事情，保险公司不会承担任何责任，市面上也有一部分寿险产品只设置了三条免责条款，利安永吉终身寿险的免责条款高达七条，这不就说明有很多情况，保险公司不提供保障，对被保人不太有利。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

4、没有全残保障

利安永吉终身寿险并没有相应的全残保障，像高铁或航空意外保障也未曾将全残考虑进去。

设计寿险的初衷，主要就是保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。假如说一个家庭的经济顶梁柱身故了，寿险给付的赔偿金，可以极大地减轻家庭因失去经济支柱而造成的经济负担。

而全残导致的后果一般也是很严重的，所以，市面上提供全残保障的寿险不在少数，但很可惜，利安永吉终身寿险是未设置全残相关保障的。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

此外，要判断利安永吉终身寿险具体是不是值得投保，除了分析它的优缺点，还得看这款产品的收益情况。

>>收益情况

学姐现在就以40岁的王女士为她自己配置利安永吉终身寿险为例，假设选择五年缴费，并且每一年总共缴纳10万元，此时的基本保额为426600元，然后简单测算保费，那我们来分享一下收益情况：

现金价值的多少明显可以看得出来增额终身寿险的收益有多少，可以根据上图分析，那么王女士在保单生效的第七年，保单的现金价值明显超出了已交保费50万，确实实现了回本。

在王女士65岁时，保单的现金价值要比已交保费高出2倍。倘若王女士在80岁时离开人世，那保单受益人此时就将获得保险公司赔付的1769942元的现价作为身故保险金，此时的IRR大约是3.4%。

内部收益率IRR可以把产品的收益情况衡量出来，一般数值越高，表示收益情越好，从上面的例子来看，利安永吉终身寿险的IRR十分高，跟3.5%已经很接近了，放眼整个市面上，绝对可以算是高水平。

总而言之，利安永吉终身寿险算是一款挺值得称赞的产品，存在许多优点，收益情况也很让人满意，然则它也存在免责条款多、没有全残保障的弱点，综上所述，我们也得保持冷静，最好认真想一想是否接受这些不足。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

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