颐养天年养老年金保险年金险的保障责任包含哪些？保单能拿来贷款吗?一分钟了解清楚

银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从之前的0.425%直接降到了3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但条款的水是深还是浅，咱们要先去踩踩！

步入文章主题前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。

基本保额可以一次领取，也可以按月领取，为客户配置灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这个作用就叫做无缝连接。

颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。

（1）养老年金

女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就能够领颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。要求一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。

月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以拿期间剩余的生存年金。如果超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。

（2）身故保险金

保险含有身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是保单的现金价值比保费还贵，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取两者最大值为客户着想。

（3）保单贷款

投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。

假若想要获得稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，有需要的可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选用比较麻烦，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，大家别踩雷了。

1、只看高收益

好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，抓住客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再摸索如何才能获得不错的收益。没有了这个前提 ，就算是再大的收益都可能是一场空。

去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，收益水平不一定能像去年的那么高，出现这种情况没什么好奇怪的。

学姐也分享一款性价比很高的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很不错的选项：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去搞清楚现行结算利率。

假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，将会，很难起到保障我们养老的作用。

有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险的性质是长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果目前经济压力比较重，建议延缓年金险投保计划。