永鑫年年保障责任有什么？对年龄有什么限制？奉上一份优缺点分析

编辑时间：2022-08-15 03:24 0 194 复制链接

俗言道：兵马未动，粮草先行。古代人在参加战争之前，都会先处理粮草问题，确实是这样，粮草能够为打仗提供重要保障。按照这个道理，养老也是需要提前谋划的，一个科学合理的养老规划有助于自己的晚年生活过得有保障、更幸福。

讨论到养老规划，就不得不讲一下年金险了，年金险不单单是能应用于养老规划，还可以用作孩子在未来的教育方面就业方面的事情。另外现在80后90后等主力军都很早早就开始做规划，这种情况下，近期珠江人寿有针对性地向市场推出了一款永鑫年年年金险，听说这款产品的收益较高，众多小伙伴听得非常心动。

既然是这样，学姐也来探究一下究竟是骡子还是马！

开始测评前，学姐还专门整理了一份学习资料，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

一、永鑫年年年金险都保什么？

别的就不说了，学姐为大家奉上永鑫年年年金险的保障图：

看过保障图之后可以知道，永鑫年年年金险的保障责任主要有特别生存保险金、生存保险金和身故保险金，同时覆盖了保单贷款和减保等权益。对于保障责任方面，永鑫年年年险的表现比较一般。

1. 投保年龄范围较广

从上面的保障图中可以掌握到一些情况，永鑫年年年金险的承保范围涵盖出生满30日以上（含）至70周岁以下（含）的人群。这款产品支持最高70周岁的人群购买，跟市场上同类型年金险产品比起来，在投保年龄上限方面的规定，大多是60周岁或65周岁；相比于这类产品，显然永鑫年年年金险做得更到位。

2. 保障期限选择少

介绍了投保年龄范围部分，再来熟悉一下永鑫年年年金险的保障期限情况。保10年，就是永鑫年年年金险的保障期限仅此一种选择。相比而言，这款产品的保障期限的选项实在太少，但是如果本身就是想要找一款相对短期保障的年金险产品的人群，这款就再适合不过。

对此，如果追求保障期限选择多的年金险，下面这篇一定要看：

3. 其他权益实用

永鑫年年年金险不止设置了上述保障责任，还有一些比较“实用派”的权益给到消费者；就以保单贷款作为例子。

一提及保单贷款，可能有些小伙伴不是很了解是什么意思，学姐先为各位小伙伴科普一下。

保单贷款说得通俗一点就是指在合同有效期内，投保人可以向保险公司申请贷款；而且每次贷款期限有足足半年。也就是说，要是投保人在保单有效期间有什么急需用钱的情况，就可以到保险公司里面申请贷款；这样，投保人不仅可以拿到一笔流动资金，又可以不用承担较高的借贷风险（比如网贷）。

各位看到这里之后估计就大概了解了永鑫年年年金险的保障内容了吧，现在就到重头戏了。

二、永鑫年年年金险能有多少收益？

学姐下面就给大家举例算一下这款产品的真实收益如何，譬如年龄为30岁的王先生给自己投保一份永鑫年年年金险，支持10年保障，分成3年缴纳，每年需交10万元，保额足足55235元，没有附加万能账户，这样一来王先生的收益就如下：

1. 投入本金方面

当王先生是30-32岁时，每年投入的金额是10万元，总共交3年，总共30万元。

2. 领取年金方面

当王先生是35-36岁这个年龄段且活着，被保人每年都能领取一笔特别生存保险金，金额为6万元，计算依据为年交保费10万乘以60%；

王先生在37-40岁的时候还没有身故的话，保险公司每年会提供一笔55235元的生存保险金，其实保险公司主要按照100%基本保额进行赔付。

那这样算下来，王先生最终有多少收益呢？详情的内容来看下图吧：

通过测算数据知道，王先生到了40岁左右才能拿回自己之前的30万本金，实际上能得到40940元的纯收益。

小伙伴们可知道，一般好的年金险产品只需要四五年就能够拿回本金了，但是永鑫年年年金险要快到保障期满了才可以拿回本金。可见，永鑫年年年金险的回本速度实在是有待提高。

此外，在保障期满后，王先生最终可得到340940元的收益，减掉30万本金，实际可净赚40940元，且其只有2.01%的内部收益率。跟其他同类型年金险产品IRR高达3%或3.5%相比，永鑫年年年金险在收益方面只能算是一般般而已。

文章最后，如果小伙伴想了解更多关于永鑫年年年金险的测评，看这篇：

总的来说，永鑫年年年金险有好的地方也有不好的地方，优点在于投保年龄范围较为宽广、其他权益非常实用，但保障期限选择性不是很多，收益也很一般般，只有2.01%的内部收益率。

所以，学姐要告诉大家一句话，打算购买永鑫年年年金险这款产品的时候，千万要考虑周全！

看到这里，如果想买年金险又担心踩坑的小伙伴，一定要看这篇：

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