54岁的人有必要买保险吗？买哪种保险合适一些？看完不再纠结

54岁人群已在职场打拼多年，离退休也还有一定的时间，倘若不幸得了大病，日积月累存下来的养老金，就得用于填补治疗费用这一大坑，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，54岁人群可以通过买保险来转嫁一定的风险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会向学姐咨询，到底有没有必要买保险呢？真的有必要投保保险吗？很多人不买保险的原因就是不想白白的花掉自己的钱，认为不可能会遭受意外侵扰，事实会和想象中一样吗？

而入手保险的目的是，为突发意外和未知风险预留应对手段。当真正面临风险时，大多数人的第一反应就是：当初怎么没有配置保险？

2022年2月，国家癌症中心将最新一期的全国癌症统计数据公布出来了，我国全体癌症粗发病率照样继续增长，癌症粗死亡率依然保持着上升的趋势，也就是说，面对癌症负担我国压力巨大。

目前，我国恶性肿瘤发病、死亡数持续上升，患癌死亡率最高的年龄段是60~79岁，恶性肿瘤所致的医疗花费每年在2200亿以上。

保险对我们真的太重要了，毕竟谁也无法保证，自己一生都不会沾惹病痛。小到头痛脑热，大到重疾住院，终归是无法避免的，意外跟疾病什么时候会来临。

或许小病小灾费用对你来说负担不大，要是不幸发生了伤害很严重，54岁人群很难有能力负担这么沉重的风险。如若手里有保险作为保障，在遭遇很大的不测的情况下，也有底气度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群的保险配置方案并不是特别的复杂，这四种是一定要配置的，也就是:重疾险、医疗险、意外险以及寿险。

1、重疾险

发现合同约定的重疾，可以向保险公司申请理赔。

这笔赔付金可以任意使用，可以用来治疗重疾，也可以用于恢复身体机能的费用上，或是充当弥补因误工产生的收入损失费用。

像恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用差不多是在30万元到50万元左右。

面对高昂的治疗费用，倘若没有重疾险作为支撑后盾的，我们无疑要肩负起沉重的经济重担。

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2、医疗险

医疗险主要的用途就是报销因医疗所产生的相关费用，如住院费跟医药费，功能有些类似于医保。

医疗险跟医保是一种互相添补的关系，医疗险可以对医保的报销缺口进行覆盖，比如用来报销特效药、靶向药产生的费用。

每个疗程这类药物都要产生很多费用，假设有一份医疗险配合使用，特别是百万医疗险，那么就能最大限度地覆盖风险了。

百万医疗险每年的保费只要几百块，但是直接撬动了几百万的报销额度。

现在人们为了能够生存下去，日夜奔波，身体出现小病小痛也无可厚非，如果已经购买了百万医疗险，就算已经生病了，也能去选择一个比较好的医疗条件治疗。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，关键是有一些产品能够为猝死提供一系列的保障。

没有任何一个人可以预知明天跟意外哪个先来临。意外险能覆盖意外受伤导致的医疗费用，所以建议54岁的人群能购买就购买。

年龄越大越容易遇到突发的意外事故，54岁人群人生过了将近有一半了，要提前给自己购买一份意外险，意外险对于54岁的人群而言，简直太重要了。

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4、寿险

其实寿险受益人一般是家人，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险比较适合家庭经济支柱人物购买，家庭经济支柱是整个家庭的收入来源。

由于一旦有了不幸发生，家庭要承受的风险是巨大的。

54岁人群需要赡养父母，很可能要面临车贷和房贷的巨大压力，一旦倒下对于整个家庭的打击是不可估量的，然而一份寿险产品是可以转移被保人身故之后的巨大经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

市面上有许多保险产品卖的相当火热，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

许多人觉得热门的产品，或者大公司的产品一定就好，其实根本都不是这样的。想知道一款重疾险到底优不优秀，那就得从保障内容和保障条款等方面来看看。

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对于年龄范围在54岁左右的人群而言，寿险的重要性也不逊于重疾险，寿险对于54岁人群支持身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是获得很多消费者的喜欢。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

臂如这款重疾险，有的产品基础保障较为周到，其中重中轻症都有包容到，有的却只支持保重疾跟轻症，缺失中症保障；有的能保终身，有的却只能保定期......看得人眼花缭乱，很容易就掉入陷阱中了。

所以啊，买保险看似简单，实际上却是涉及到很多理财和投资知识，需要结合自身需求进行选择。同一款产品可能比较符合别人情况，但与你的情况不相符。

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁人群买保险到底要去哪里买？买保险的渠道一共分为两种：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道跟我们日常生活关系最为密切。我们平时在正常走路的时候就有可能会发现，某一些保险公司在某处建立有网点，就以中国人寿为例，网点非常多，涉及全国各地。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上的投保相较于线下的投保而言，最突出的优势就是产品比较丰富。线下网点贩卖的都是保险公司自家产品，可供选择的品类并不多，然而与保险公司合作的第三方保险平台和保险经纪人，把多个保险公司的产品聚集起来销售，可以选择性很高。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

如果经济条件没问题，54岁的人群可以选择为自己投保保险之外，还可以考虑为自己的家庭成员去投保一份保险。

如果54岁人群的家庭成员中有孩子跟老人，那么可以这么给他们购买上一份保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子没什么自制力，意外伤害对他们来说随时会到来，而且孩子由于抵抗力差也容易遭受疾病困扰，给孩子这么配置保险，这样他们的保障也就更加周全了。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。大量的重疾险跟医疗险的投保限制都比较多，如果老人不符合投保要求，那么就可用防癌险和防癌医疗险进行替换，这两类险种的健康告知要求比较低，是比较适合老人投保的。

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