50岁的人应该怎么配置保险？买保险建议买什么保险呢？读完就清楚了

50多岁的人身体状况已经远远不如之前了，配置保险也是有一定难度的。

下面学姐来告诉大家，50多岁的朋友应该适合投保哪种类型的保险吧？

开始之前，如果对保险并不太了解的朋友，建议大家阅读一下这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、50多岁买什么保险合适？

对于年龄在50岁以上的朋友而言，一般都不再担负起家庭经济支柱的角色，所以寿险实质上不叫必须保障，那最需要投保的保险是何种呢？下面着重带大家了解一下！

1、医保

医保指的是国家设置的住院、治疗、手术等医疗费用的保障，它并未设置健康告知，可以带病投保，投保门槛设置得不高。但医保也是存在一些限制的！想了解详情的朋友可以看下图：

>>报销目录限制：医保对于药品目录、诊疗目录等都设置了限制，倘若不在目录范围内的话就需要自费，就像是治疗癌症的靶向药都是不报销的。

>>报销额度限制：医保对于起付线和封顶线，仅仅就只可以报销一部分医药费。

因此，医保的这些局限性就需要通过商业保险来补充。

不只购买医保，再者还需要购买哪些商业保险呢？这里给大家你做了一张比较直观的图。

下文详细介绍：

从上图我们不难看出，50多岁人群购买商业保险，最全面的保障主要就是：意外险+医疗险（防癌险医疗险）+重疾险（防癌险）+养老年金险。不过也不是每个都一定得配置。

借着今天这个机会学姐就给大家说一说比较适合且实用的保险！

2、意外险

意外险说得通俗易懂一点就是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。这种意外必须要满足很多条件，比如外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

生活中意料之外的事情太多了，意外无时无刻都有可能会发生。而且像那些50多岁的人，行动渐渐开始不便，购买意外险后，平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。

并且意外险保费很低，几百元就能享受几十万的保额，并且通常是没有健康告知的，年龄限制相对而言也是很宽松的，大多数产品到65岁仍可投保。

3、医疗险/防癌医疗险

医疗险是指以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人住院进行治疗这个期间的医疗费用支出做保障的保险，都可以赔偿的是因为疾病以及意外而引起的住院医疗费。

医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

百万医疗险具有的优势有以下几点：

1、性价比高：
百万医疗险的保额十分可观，并且需要的保费很少，几百元就能配置上百万的保额。并且一般人都缴纳得起，还跟投保人对医疗条件的更高需求相匹配，防止巨额医疗费用支出给家庭经济造成巨大冲击。

2、报销范围广：它对社保用药没什么规定，将医保“保而不包”的医疗费用列入报销范围之内。不管是社保名录内的医药，还是社保外的进口药等，都是允许报销的。

3、增值服务多：一些百万医疗险还提供绿通服务，看病畅通无阻，能以相当快的速度接受治疗，毕竟疾病是不等人的。

除此之外还有垫付服务，在关键时刻解燃眉之急，毕竟要在短时间拿出一大笔治疗费用对于一般家庭是比较困难的。

质子重离子这项服务可以享受良好医疗条件，考虑到老年人患癌的几率挺大的，身体本身也比较脆弱，质子重离子对于癌症的治疗更加精准，对身体的伤害小，治愈率也特别地高。

不过呢，医疗险的健康告知通常都会设置得特别严格，对于身体健康有问题的人来说，一些百万医疗是没办法进行购买的，那么此时可以直接购买防癌医疗险，它只保癌症，但因为健康告知设置得比较宽松的原因，那么就比较适合无法投保百万医疗险的人群购买了。

4、重疾险/防癌险

重疾险其实就是针对重大疾病提供相应的保障，一旦确诊重疾了，同时也符合合同内约定的条件下，被保人这时候就能得到一笔理赔金。这样就用不着担心没钱治病了。

而且随着年龄的增长，重疾的发生率也会日益提高，如下图所示的那样：

但由于重疾险的健康告知严格、投保年龄限制以及保费相对过高，所以要想买到一款保障好且高性价比的重疾险产品一点都不容易。

要是重疾险实在选不到合适的，建议考虑一下防癌险，其实防癌险就是专门保障癌症的保险，它责任非常简单，价格也便宜，最重要的是健康告知相对于重疾险会宽松很多，一般来说得了三高等常见疾病也是可以考虑购买的。

这里我就不多说了，想详细了解的戳这里：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

二、50多岁买保险，需要注意什么？

我们在买保险的时候其实也不能盲目购买，需要注意的地方还挺多，比如下面说的就是需要注意的：

1、超过最高投保年龄

目前市面上的保险产品对于年龄都是专门做了一定限制的，如果年纪过大的话，有可能出现无法投保的情况，所以在购买之前一定要将年龄限制这块看仔细了再购买。

2、价格高，保额低

保险产品的价格与年龄本身就可以说是息息相关的，往往到了50岁这个岁数，对于年龄越大的消费者，保费就会随之越贵。如果高保费，低保额，杠杆率低，也许就会出现保费倒挂的这种情况，保费要是比保额都要高，那购买的话就必须慎重了。

3、身体健康出现问题，健康告知过不了

人年纪越来越大的话，身体自然就会不断出现小问题，而要是被诊断出得了有三高、糖尿病等老年人常见的疾病，不少保险产品都会将其拒之门外。

所以，在入手时也要关注自身究竟是否患有这些疾病，还有最近几年的门诊、住院、手术记录等。

但也有一些保险产品的健康告知比较宽松，举个例子，例如防癌险，它责任非常简单，价格也便宜，而且目前癌症的发病率是十分高的，赔付的可能性也很大。

如果想要解决带病投保的难题，不妨看看这份投保小技巧：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com