50岁的人如何买保险？买保险要关注什么问题？看完不再纠结

50多岁的人身体状况已经渐渐变差了，配置保险也是有一定难度的。

下面学姐跟大家聊一聊，50多岁的朋友应该适合购入什么样的保险吧？

开始之前，如果对保险并不太了解的朋友，建议大家阅读一下这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、50多岁买什么保险合适？

对于年龄高于50岁的朋友而言，实际上都退出家庭经济支柱的这一角色了，所以寿险不能算作是必须保障，那最需要挑选何种保险购买呢？下面一一展开说明！

1、医保

医保代表着国家设置的住院、治疗、手术等医疗费用的保障，它无需健康告知，可带病投保，投保门槛设置得不高。但医保也是存在一些限制的！想了解详情就看下图吧：

>>报销目录限制：医保对于药品目录、诊疗目录等是限制了的，不在目录范围内的就需要自己支付费用，比方说治疗癌症的靶向药就用不着报销。

>>报销额度限制：医保在起付线以及封顶线上面，就只可以报销一部分的医药费。

因此，医保的这些局限性就需要通过商业保险来补充。

不光购买医保，另外需要购买哪些商业保险呢？这里给大家整理了一张比较直观的图。

下文有所展示：

从上图我们很容易看出，超过50岁人群配置商业保险，最齐全的保障是：意外险+医疗险（防癌险医疗险）+重疾险（防癌险）+养老年金险。当然啦，也不是每个都必须配置。

借着今天这个机会学姐就给大家说一说比较适合且实用的保险！

2、意外险

意外险说得简单一点就是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。这种意外必须要满足很多条件，比如外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

生活里面存在太多意料之外的事情，意外随时随地都有可能会发生。除此之外，对于50多岁的人来说，行动愈发不便，购买了一份意外险后，平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。

何况意外险保费十分便宜，几百元就能享受几十万的保额，况且普遍是没有健康告知的，年龄限制相对而言也是很宽松的，大多数产品到65岁仍可投保。

3、医疗险/防癌医疗险

医疗险是指以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人在医院里面接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，因疾病和意外导致的住院医疗费都可赔付。

医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

百万医疗险有着下面几点优势：

1、性价比高：
百万医疗险能够设置很高的保额，并且不需要多少保费，几百元就能拥有上百万的保额。并且也没有超出普通人的承受范围，还能实现投保人对医疗条件的更高需要，防止巨额医疗费用支出给家庭经济造成巨大影响。

2、报销范围广：它不给社保用药设置什么限制，对医保“保而不包”的医疗费用能起到弥补作用。如果是社保名录内的医药或者社保外的进口药，都是提供报销的。

3、增值服务多：一些百万医疗险还设置了绿通服务，看病十分方便，能够最快到医院接受治疗，毕竟疾病是不等人的。

另外还包括垫付服务，在关键时刻解燃眉之急，毕竟要在短时间拿出一大笔治疗费用对于一般家庭是比较困难的。

质子重离子这一项服务能享受良好医疗条件，因为老年人患癌的风险很高，身体本身也极为脆弱，质子重离子对于癌症的治疗是极为精准的，对身体的伤害小，治愈率也特别地高。

但是医疗险的健康告知其实是很严格的，所以，站在那些身体健康有问题的人的角度来看的话，有些百万医疗估计是无法成功投保的，这时候就可以购买防癌医疗险，它只保癌症，不过由于这类保险的健康告知较为宽松，所以这样一来，也就特别适合不能购买百万医疗险的人群。

4、重疾险/防癌险

重疾险的意思无非就是直接用于保障重大疾病的险种，要是被保人哪天被确诊重疾，并且完全符合合同约定的条件下，这时候保险公司会直接赔付一笔钱。这样没有必要担心没钱治病。

而且因为年龄一直在增长，重疾的发生率也会愈发高，就像下图所演示的：

但由于重疾险的健康告知严格、投保年龄限制以及保费相对过高，所以，要想买到一款保障好且极具性价比的重疾险产品是相当不容易的。

假如说重疾险实在选不到合适的，不妨考虑一下防癌险，防癌险，顾名思义就是特意保障癌症的保险，它的责任特别简单，价格也很便宜，最重要的是健康告知比重疾险宽松多了，一般来说得了三高等常见疾病也是可以考虑购买的。

这里我就不多说了，想详细了解的戳这里：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

二、50多岁买保险，需要注意什么？

我们在打算买保险时可不能盲目的选一款产品就投保了，因为有很多地方都需要多加注意，下面学姐就来给大家具体说一下：

1、超过最高投保年龄

事实上，市面上的保险对于年龄都有一定的限制规定，如果年纪过大会出现无法投保的情况，所以在购买之前一定要将年龄限制这块看仔细了再购买。

2、价格高，保额低

这里要告诉大家的就是，保险产品的价格与年龄实际上是密切相关的，一般到了50岁这个年纪，年龄越大，保费就会越贵。如果高保费，低保额，杠杆率低，那么这时候便有可能发生保费倒挂的这种情形，保费大于保额的话，那购买就要慎重了。

3、身体健康出现问题，健康告知过不了

其实呢，随着人的年龄越来越大，身体多多少少都会有些小问题冒出来，而如果患上有三高、糖尿病等老年人常见的疾病，很多保险产品都直接拒保。

所以，在购买时也要关注自身是不是患有这些疾病，还有最近几年的门诊、住院、手术记录等。

但也有一些保险产品的健康告知相对宽松，譬如防癌险，它的责任特别简单，价格也很便宜，而且目前癌症的发病率十分高，获得赔付的可能性也很大。

如果想要解决带病投保的难题，不妨看看这份投保小技巧：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com