54岁的人该不该买保险？有哪种保险可以买？这些都该考虑

54岁人群是职场老手，距离退休也还要几年，如果不幸患大病，省吃俭用积攒下来用来养老的钱，全给治疗费用这一大坑花光了，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，通过买保险能够让54岁的人群归避掉一定的风险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会给学姐留言，到底入手保险是不是刚需？保险真的有必要购置吗？大多数人不买保险，是因为不想白花钱，认为遭受意外侵扰的可能性不大，事实的确这样吗？

而配置保险的目的是，有能力来应对突发意外和未知的风险。当风险来的那一天，大部分人的第一反应就是：当初为何没有买保险？

国家癌症中心在2022年2月份的时候发布了最新一期的全国癌症统计数据，在我国整体癌症粗发病率仍然不断上升，从数据上看，癌症粗死亡率只增未减，这就表示我国面临的癌症负担着实不轻。

目前我国恶性肿瘤的发病率以及死亡数都是持续上升的趋势，患癌死亡率最高的年龄段大多在60~79岁之间，恶性肿瘤所致的医疗花费每年都远远大于2200亿。

保险对我们真的太重要了，因为没有人可以确定，我们的一生绝不会遭遇病痛。小病小痛还好，严重的还得住院手术，你始归无法预料，意外跟疾病什么时候会来临。

小病小灾费用或许你还得扛得住，若是出现了更为严重的事故，54岁人群几乎没有能力承担这么沉重的风险。假如配置了保险作为保障，在遭遇很大的不测的情况下，我们也有底气将这个难关给渡过去。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群的保险配置方案非常简单，这四种是必买的，即：重疾险、医疗险、意外险跟寿险。

1、重疾险

患上合同约定的重疾，保险公司会进行赔付。

这笔赔付金可以自主支配，可以用于治疗重疾的花费上，也可以用在让身体复元的花费上，或是充当弥补因误工产生的收入损失费用。

比方说恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用差不多在30~50万上下。

面临如此高昂的治疗费用，没有重疾险作为支撑后盾的话，无疑会让我们背负上巨大的经济负担。

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2、医疗险

医疗险主要的用途就是报销因医疗所产生的相关费用，正如住院费跟医药费，功能与医保有些相近。

医疗险跟医保属于相互补充的关系，医疗险可以对医保的报销缺口进行覆盖，例如某些特效药、靶向药产生的费用。

使用这类药物每个疗程需要很高的费用，如果有一份医疗险搭配使用，尤其是百万医疗险，这样的话就能有效地把风险减小。

百万医疗险的保费每年只需要支出几百块，但是能够触发几百万的报销额度。

人们为了能够给自己谋一个好的生活，日夜奔波，所以身体也容易出现小病小痛，有一份百万医疗在手，就算是已经生病了，也能选择更好的医疗条件就医。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，关键是有一些产品能够为猝死提供一系列的保障。

谁都不知道明天和意外哪个先来临。对于被保人因意外导致身体受伤产生的医疗费用意外险是可以报销的，所以54岁的群还是挺有必要购买的。

年纪越大的话遇到突发意外事故的可能性也越高，54岁人群已经处在中年阶段了，确实有必要提前防范各种意外事故的发生，意外险对于54岁的人群而言，简直太重要了。

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4、寿险

其实寿险受益人一般是家人，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。其实，寿险比较适合家庭的经济支柱配置，因为家庭的主要收入来源来自于家庭经济支柱。

毕竟但凡遭遇到不幸，整个家庭也要面临非常大的风险。

54岁的人群基本上需要赡养父母，关键是每个月可能都有车贷和房贷要偿还，如果倒下了，对于整个家庭来说是非常大的打击，但是购买一份寿险就能很好的转移身故之后的经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

其实市面上有许多保险产品卖的非常不错，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

当然也有人觉得热门产品或者是大公司推荐的产品都特别好，其实并不是这样的。想了解一款重疾险产品到底怎么样？最起码要从保障内容以及保障条款等方面分析。

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对于年龄范围在54岁左右的人群而言，寿险的重要性也不比重疾险低，寿险把身故/全残保障给到54岁人群，一些带有理财功能的增额终身寿险更是拥有较高的人气。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

就比如这种重疾险，一些产品基础保障做得很到位，重中轻症都有包括在内，有的却只能保重疾跟轻症，缺失中症保障；有的可以保至身故，有的却仅仅只能保定期......让人挑选的头晕眼花，很容易就掉入陷阱中了。

因此买保险看起来不难，实际上需要接触很多理财和投资知识，需要基于自身需求进行考虑。同一款产品可能适合别人入手，但是对你来说却不怎么适合。

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁人群买保险可以去哪里买呢？买保险的渠道主要以下两种：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道在我们日常生活中出现的频率最高。当时在散步时我们可能会发现，某一个保险公司在某一地方建立有一处网点，就以中国人寿为例，网点分布广，遍布全国各地。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上投保与线下投保做对比，最突出的优势就是产品多样化了。线下网点发卖的都是保险公司自家产品，选择的空间并不大，不过与保险公司合作的第三方保险平台和保险经纪人，同时销售多个保险公司的产品，选择的范围很广。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

在经济条件允许的情况下，54岁的人群不仅可以为自己购买保险，也可以考虑为家庭其他成员购买保险。

在54岁人群的家庭成员中有孩子跟老人的情况下，那不妨这么给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自制力不高，意外伤害随时伴随他们左右，而且孩子由于抵抗力差一个不注意就会遭受疾病困扰，给孩子这么配置保险，怎样他们的保障也就更全了。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。多数重疾险跟医疗险设置了比较苛刻的投保限制，如若老人不符合投保规定，那么就允许用防癌险同防癌医疗险进行更替，这两类险种的健康告知门槛不高，适合老人投保。

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