益利多终身寿险是否值得买？拿保单贷款行吗？投保前一定要知道

9月7日，比特币严重跌落，突然之间，闪崩达到19%，大约有40万人爆仓，金额达到280亿！

学姐必须感叹一句，投资伴随风险，交易时要小心！

在2021年，进入全民理财热潮。

然而可以理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，让很多朋友开始注意它。

这些天，听到传闻在国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售了，2021年9月30日24点这款产品就停售了！

益利多终身寿险都包括了哪些优缺点呢？收益如何呢？即将停售是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐火速给大家阐明一下！

本文篇幅不短，学姐连夜给大家整理一份精简版，大家伙要是赶时间的话戳这里吧：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

就说缴费年限这块，益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种，选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项，很明显选择是很灵活的，可以满足更多人的需求。

要是决定选择年交，起投金额最低是2000元，对预算有限的人群来讲这也是特别友好了。

不明白什么是趸交？这篇文章能解答你的疑惑：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。

并且投保对象也可以是1-6类职业人群，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品，没有很高的投保门槛！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。

减额交清是保险行业产生的特定用语，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，直接用作一次就结清的保险费用，继续执行一样的合同条件，只不过是保额会降低一些，继续维持保险合同法律效力的一种方法。

也可以这么来理解，假如被保人没有办法继续缴费，但又没有退保的意愿，想要继续拥有跟以前一样的保障时，利用减额交清功能是可行的，以后的保费用此时保单的现金价值来充当即可，保障依然存在，不过相应的保额会降低。

跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友不妨点击看看：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保理解起来就很简单，如果说，投保的时候预算不充足，后面经济水平提升了那么，就能够来选择提升保额，增添后面的收益。

3、可保单贷款

这款益利多增额终身寿还设置了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，那么，就可以用这个功能，最多可以贷款保单现金价值的8成，期限最久也就是180天，能够解决燃眉之急。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的这类人群，一般会承担大部分家庭经济压力，此时最佳的选择就是配置最高赔付系数，那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况，所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。

通常而言，国人都是很避讳生死话题，但我们不得不承认，风险是的的确确存在的，并不是避而不谈就可以躲得掉的。

因此从这点可以看出，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%，仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数越高的话，后续的收益就会变得更好，一看就知道，到现在为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险极其多，经过对比，益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下：

若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。

缴纳的保费金额为50万元，由保障图显示，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，换句话说，基本上还得要6年时间来回本，这样子的回本速度其实也挺不错的。

等到小方60岁时，保单现金价值为134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，假如说在这个时候选择退保，那么这笔资金可以已经能满足小方之后的养老生活了。

要是不选择退保，小方在70岁时，保单现金价值就有189.6万元这么多，是总交保费的3.7倍，收益十分可观！

并且经过了一番测算，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，和同类型产品对比，优势就显而易见了。

三、学姐总结

从整体上来看，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益非常不错，具有回本快，现金价值高的特点，这款产品特别适全那些注重收益的人群。

学姐在这里叮嘱一句，益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！