益利多终身寿险性价比怎么样？拿保单来贷款可以吗？三分钟了解清楚

9月7日，比特币严重跌落，突然之间，闪崩达到19%，大约有40万人爆仓，金额达到280亿！

学姐实在要感叹一句，投资时常会有风险，交易是要谨慎的！

在2021年，点燃了全民理财热潮。

可是拥有理财性质的增额终身寿险，靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等出色的地方，引起了很多朋友的重视。

最近听说，国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，将在2021年9月30日24点停售！

益利多终身寿险的优缺点都有哪些？在收益方面如何呢？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐马上给大家分析一下！

本文篇幅很长，学姐连夜给大家整理一份精简版，时间比较紧张的朋友直接看这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图，一起去瞧瞧吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

对于缴费年限这方面，益利多增额终身寿供应了趸交和年交，选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。

假如最终选择年交，2000元是最低的起投金额，对预算有限的人群来讲这也是特别友好了。

趸交是什么意思？看了这篇文章你就知道了：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，很适合中老年人群入手。

并且可以让1-6类职业人群投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的，没有很高的投保门槛！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清非常支持。

减额交清属于保险行业的专门用语，换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，当作所有的保险费，并且一次交清，根据等同的合同条件来让保险金额减少，让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。

换句话说，如若被保人无法继续缴费，但是又不希望退保，想要维持保障的效力时，是支持利用减额交清功能的，以后的保费可以用此时保单的现金价值来缴纳，保障不会消失，不过相应的保额会少一些。

类似这样的保险术语还有很多，学姐都整理在这篇文章中了，感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保就极其好理解，要是，投保的时候，资金不充裕，后来经济条件好点了，那么，就可以选择提升保额，添加后面的收益。

3、可保单贷款

该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，也就可以利用这个功能，贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%，期限最长180天，能够暂缓资金短缺的问题。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，这种状况最好选择最高的赔付系数，这样一来，倘若被保人不幸身故/全残，那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

通常而言，国人都是很避讳生死话题，但必须得说，风险是当真存在的，要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。

所以在这一方面，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，只做到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数越高，后续的收益就越好，放眼望去，目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益：

倘如小方在30岁的时候配置了益利多增额终身寿，保费每年交10万，交满五年，保障期限选择终身。

缴纳的保费共有50万元，根据保障图的内容来看，当年龄达到了36岁时，保单的现金价值已经达到58.9万元，这也说明了，回本的时间基本上还需要6年，这样的回本速度也是还可以的。

小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金都满足了小方在日后养老生活中所需的花费了。

你要是不选择退保的话，小方70岁的时候，保单现金价值就达到189.6万元这么多了，是总交保费的3.7倍，收益十分可观！

并且经过了一番测算，在小方达到50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益比率irr差不多在3.5%，和同类型产品对比，优势就显而易见了。

三、学姐总结

概而论之，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益还是很令人满意的，回本速度快，现金价值高，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。

学姐还是要提醒大家，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，有投保需求朋友们可要抓紧了！