永吉深度测评：增额算高吗？这些保障不能少

编辑时间：2022-08-29 14:28 0 245 复制链接

增额终身寿险具备理财性能，能锁定长期利益，可以阻挡通货膨胀，受到非常多投资者的表扬。

可惜由于保险新规出台，2022年之前特别多高性价比增额终身寿险都停止售卖了，让消费者没有那么多的选择机会了。

幸好，2022年开始已经有很多保险公司不断上架新的产品，利安人寿就上新了一款产品，即利安永吉终身寿险，听闻它不光有较高的增额比例，还有特定意外保障，这种情况下我们一起来看一看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

老规矩，想把利安永吉终身寿险的保障图给大家奉上：

对这张保障图进行研究，我们可以知道利安永吉终身寿险的保障责任囊括了最基础的身故保险金，同时提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

接下来学姐直接来剖析一下它的长处：

1、增额比例较高

利安永吉终身寿险的有效保额是以3.6%的比例逐年递增的，毕竟市面上的大多数产品的增额比例只能达到3%，与它们相比，这个增额比例不算低。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

提供了高铁或航空意外身故保险金是利安永吉终身寿险最大的亮点，赔付力度也很挺大，赔付是按有效保额进行的。

到底是意外先来还是明天先来，这个问题的答案谁也不敢说，把利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障购买了，其实也就是多一份安心吧。

接着再来看看缺点：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款设置的比较多，达到了七条。

免责条款就是保险公司不保的情况，我们可以发现市面上很多寿险保险合同的免责条款比较少，只有三条，可是利安永吉终身寿险的免责条款还挺多的，有七条，这也意味着很多情况保险公司都不会保障，对被保人还是不太好。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

4、没有全残保障

对于利安永吉终身寿险来说，没有提供全残保障，像高铁或航空意外保障也未曾将全残考虑进去。

设计寿险的初衷，其实就是为了能够保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。万一一个家庭的经济顶梁柱身故了，寿险给付的赔偿金，能够极为有效地减轻家庭因失去经济支柱而导致的经济负担。

而全残导致的后果一般也是很严重的，所以，市面上有特别多地寿险会提供全残保障，但非常可惜，利安永吉终身寿险没有设置全残的相关保障。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

另外，要判断利安永吉终身寿险值不值得投保，在分析它的优缺点的同时，还得好好看看这款产品的收益情况。

>>收益情况

学姐现在就以40岁的王女士为她自己配置利安永吉终身寿险为例，如果选择五年缴费的话，并且每年交10万元，基本保额就为426600元，以此为例来计算一下保费，来看一下具体收益情况：

增额终身寿险的收益数值主要通过现金价值来体现，根据上图不难发现，王女士47岁的时候也就是保单第七年，保单的现金价值非常高，已经超过了所有已交保费50万，确实实现了回本。

并且王女士年龄到65周岁的时候，保单的现金价值要高于已交保费2倍。假设王女士在80岁时离开人世，那受益人这个时候就会得到保险公司赔付的1769942元的现价作为身故保险金，此时的IRR大约是3.4%。

内部收益率IRR能用于衡量产品的收益情况，一般数值越高，表示收益情越好，根据上面的例子来看，利安永吉终身寿险的IRR挺高的，快接近3.5%，放眼整个市面上，绝对可以算是高水平。

综合来说，利安永吉终身寿险算是一款挺值得称赞的产品，很多方面做的不错，收益情况也很让人满意，不过它也存在免责条款多、没有全残保障的问题，所以，我们也得保持头脑清醒，还是要认真的想一想是否能接受这些缺点。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

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