50岁的人该如何配置保险呢？买保险要注意啥问题？疑问解答

50多岁的人身体状况已经每况愈下了，配置保险也是有一定难度的。

下面学姐来告诉大家，50多岁的朋友应该适合买什么保险吧？

开始之前，如果对保险并不太了解的朋友，建议大家阅读一下这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、50多岁买什么保险合适？

对于50多岁的朋友来说，通常而言都不属于家庭经济支柱了，所以寿险可以说不是必须保障，那最需要投保的保险是何种呢？下面一一为大家介绍！

1、医保

医保简单来说就是国家设置的住院、治疗、手术等医疗费用的保障，它无需健康告知，是可以带病投保的，投保门槛比较低。但同时医保也存在着限制！如果想了解详情就看下图：

>>报销目录限制：医保对于药品目录以及诊疗目录等这些都是有限制的，不在目录范围内这种情况下就需要自费，就好比治疗癌症的靶向药都不用报销。

>>报销额度限制：医保在起付线和封顶线上面，只能报销一部分医药费。

因此，医保的这些局限性就需要通过商业保险来补充。

不仅购买医保，还应该购买哪些商业保险呢？这里把一张比较直观的图告诉大家。

下文详细介绍：

结合上图可知，50多岁人群购买商业保险，最完善的保障是：意外险+医疗险（防癌险医疗险）+重疾险（防癌险）+养老年金险。不过也不是每个都一定得配置。

借着今天这个机会学姐就给大家说一说比较适合且实用的保险！

2、意外险

意外险说得简单一点就是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。这种意外必须要满足很多条件，比如外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

生活里面存在很多意料之外的事情，无时无刻都在发生意外。而且对于50多岁的人而言，行动渐渐开始不便，给自己购买意外险后，平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。

并且意外险保费很低，几百元就能享受几十万的保额，况且平常是没有健康告知的，对于年龄的限制来讲也非常宽松，大多数产品到65岁仍可投保。

3、医疗险/防癌医疗险

医疗险顾名思义就是以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用开销提供保障的这么一种保险，可以赔付的是因疾病和意外引起的住院医疗费。

医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

百万医疗险拥有以下几点优势：

1、性价比高：
百万医疗险能够提供很高的保额，并且保费不高，几百元就能拥有上百万的保额。并且也没有超出普通人的承受范围，还符合投保人对医疗条件的更高需求，预防巨额医疗费用支出对家庭造成的财务伤害。

2、报销范围广：它对社保用药不设什么条件，将医保“保而不包”的医疗费用涵盖在内。无论是社保名录内的医药，还是社保外的进口药等，都是支持报销的。

3、增值服务多：一些百万医疗险还将绿通服务涵盖在内，看病的时候没有任何阻碍，能够最快的接受治疗，毕竟疾病是不等人的。

另外还有垫付服务，在关键时刻解燃眉之急，毕竟要在短时间拿出一大笔治疗费用对于一般家庭是比较困难的。

质子重离子这一项服务，能够享受到的医疗条件是相当不错的，由于老年人患癌的概率特别大，身体本身也十分脆弱，质子重离子对于癌症的治疗更加精准，对身体没什么伤害，治愈率也更加高。

不过医疗险的健康告知是很严格的，那么这样来说的话，肯定那些身体健康有问题的人来说，一些百万医疗是不会对他们开放投保的，而这时候便可以配置防癌医疗险，它只保癌症，但由于健康告知这块比较宽松的缘故，尤其适合一些没有资格投保百万医疗险的人群。

4、重疾险/防癌险

重疾险其实就是针对重大疾病提供相应的保障，在确定患上重疾过后，另外也达到了合同约定的条件下，那此时保险公司将为被保人进行理赔，给予其一笔保险金。这样没有必要担心没钱治病。

而且随着年龄的增长，重疾的发生率也会逐渐提高，就如下图所示的：

但由于重疾险的健康告知严格、投保年龄限制以及保费相对过高，所以要想买到一款保障好且高性价比的重疾险产品还是挺困难的。

假设重疾险实在选不到合适的，可以考虑一下防癌险，防癌险顾名思义就是专门保障癌症的保险，它责任相当简单，价格不是很贵，最重要的是健康告知比重疾险宽松多了，一般来说患三高等常见疾病也是可以投保的。

这里我就不多说了，想详细了解的戳这里：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

二、50多岁买保险，需要注意什么？

我们在买保险时也不能盲目购买，需要注意的地方是有不少的，接下来我就来大概地说一下：

1、超过最高投保年龄

如今市面上的这些保险对于年龄方面都是有一定的限制的，倘若年纪过大会发生无法投保的这类事情，所以呢，大家在购买前一定要要记得看清楚年龄限制再购买。

2、价格高，保额低

保险产品的价格与年龄本身就可以说是息息相关的，一般来说，到了50岁的时候，年龄越大，保费就会越贵。倘若高保费，低保额，杠杆率低，也就意味着可能会出现保费倒挂的情况，保费要是比保额都要高，那购买过程中可得想清楚了。

3、身体健康出现问题，健康告知过不了

人只要年纪大了，身体多少都会会出现小毛病，而要是被诊断出得了有三高、糖尿病等老年人常见的疾病，很多保险产品都不让投保。

因此在投保时也要关注自身是否患有这些疾病，还有最近几年的门诊、住院、手术记录等。

但也有一些保险产品的健康告知非常宽松，比方说防癌险，它责任相当简单，价格不是很贵，而且现在癌症的发病率极其高，赔付的可能性也相当大。

如果想要解决带病投保的难题，不妨看看这份投保小技巧：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com