鑫福临门是怎么样的险种？身故保险金是怎样？一分钟了解清楚

鑫福临门的推出，打响了中国人寿2020年的第一枪，它是一款组合险，包含年金险和万能账户，这款保险向消费者承诺，购买这款保险五年之后，之后的每一年都可以领取100%保费,接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！

准备买年金险之前，各位一定要先瞅瞅年金险的毛病：

《把握此招，远离年金险99%的雷区》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒于浏览条约的伙计，可以看看这一款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由图可知，这款鑫福临门年金险的投保年纪范围在出生28天—60周岁内，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，因此保险公司推出的这款鑫福临门产品针对投保年纪是由约束的。

鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。这款产品的保障期限为15年，缴费期为10年，领取到返还金最快只需要5年的时间，缴费方式包括月交和年交两种。这款产品也有所限制，其缴费期和保障期是不可更改的，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

一般来说，保险的类型是五花八门的，通常保险有返还型的，还有消费型与储蓄型的，对于不清楚的类型，下文有详细的内容讲解：

《我们要买哪一种最划算？保险中的消费型、储蓄型、返还型保险又有什么区别呢？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容列举的明明白白 ，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在资金困难阶段，保单贷款可以拉我们一把。

（1）年金保障

鑫福临门年金险领取年金的时间是在保单第五年。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，每一年有50%的保费可以领到，100%的保额领取时间是第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户来说不是很有利的，对身故的被保人只是原数赔偿此前交的保费。一般来说，大部分的年金险，都是赔付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户而言更为友好。

（3）万能账户

在万能账户设置上，鑫福临门具有四个选择，这四个账号是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），可选性比较大，四个万能账户的保底收益都被设定为2.5%，被保人的钱可以实现再一次的增值。

大家比较感兴趣的就是它的万能账户能够实现二次增值，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，知道它有什么作用与弊端：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先浏览一下此款鑫福临门产品的年金收益，这个保障可固定领取，具体的金额也可以计算得出。

举个例子，当李先生30岁时，买进了该款鑫福临门年金险产品，他的情况是没有附加万能账户，每年缴纳一次保费，一次10万元，然后10年总共缴纳一百万，保额是355010元。

李先生从满35岁开始，每年都可以拿取100%的保费，达到了10万元，等到39岁的时候，统共获得50万。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，到44岁的时候吗，一共领取了25万的保费，这还是非常可观的。一般来说，如果被保人期满领取100%保额，那么45岁的时候，就有33555010元，一共可以领到1105010元。

最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，总体来看，这个获益率是较低的。

2、身故保险金

鑫福临门年金险身故只能领取已交保费，但是随着时间的推移，越到后期保费的现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，被保人确实是比较吃亏。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，保费只有它的1/3，客户假如去世了，保费也会随着贬值。能够享受的保费也只有100万。

假如这些年纪以前是用来养老的话，这有一些养老保险产品介绍，可能你们会喜欢：

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3、万能账户收益

鉴于万能账户的回报不能够确认，所以我们不能测算出回报，是以我们也只能按照目前的万能账户结算利率来预测万能账户的。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，并且凭据国寿的数据反映，从2020年9月到2021年1月这期间，鑫尊宝连续5个月的结算利率都达到了5%，已经比之前的5.3%有所下降，收益其实是不太乐观的。

总的来说，在国寿中鑫福临门年金险的主险收益并不算太高，在前期大家基本没办法实现收益，且在整体上来说万能账户的结算利率都是呈现出下滑的趋势，5.3%的结算利率相对于来收是比较难得的，若想投保的朋友需要通过作比较再下决定，这才能避免让自己买到劣质的产品。

学姐为大家整理了一些相对来说性价比较高，且收益可观的年金险产品，大家可以自行参考一下：

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