颐养天年养老年金保险年金险靠谱不？身故保险金是咋样？一文看懂

银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，我们先了解一下！

在展开对颐养天年养老年金保险的测评前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。

基本保额可以一次领取，也可以按月领取，赋予客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。

（1）养老年金

而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。如选择一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。

月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属可领取期间剩余的生存年金。假若超过20年，被保人生存多久就领取多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。

（2）身故保险金

保险已经含有身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，就将现金价值返还给客户。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，不让客服被占便宜则价高的。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。

要是想要获取稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析完的这一堆热门的产品，有需要的可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选比较难，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，大家尽量避免。

1、只看高收益

许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，以此来满足客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再摸索如何才能获得不错的收益。如果这个前提没能实现 ，再高的收益也都是无从谈起。

去年这家公司能取得如此骄人的成绩，可是今年在内外部因素综合作用下，收益率水平可能达不到去年的高水平，出现这种情况没什么好奇怪的。

学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家不妨考虑看看：

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2、只看大公司

若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再找出现行结算利率。

如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，牌子是不能说明一切的，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，将会，很难起到保障我们养老的作用。

关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，好奇的朋友千万别错过了：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险的性质是长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如若在经济方面有困难，年金险投保计划可以先缓缓。