54岁的人还有必要买保险吗？买什么保险实用一点？一文详解

54岁的人群在职场上有丰富的经验，离退休也还有一定的时间，如果不幸遭遇大病，攒了半辈子的养老钱，全给治疗费用这一大坑花光了，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，54岁人群通过买保险可以归避一部分的风险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会来咨询学姐，到底买保险属不属于刚需呢？保险真的有必要配置吗？很多人不买保险，就是不想白花钱，认为不可能会遭受意外侵扰，事实果真如此吗？

而买保险的目的是，为突发意外和未知风险预留应对手段。当风险来的那一天，其时许多人的第一反应是：那个时候为何没有买保险？

国家癌症中心在2022年2月时发布了最新一期的全国癌症统计数据的结果，在我们国家，全部癌症粗发病率依然呈上升走趋势，癌症粗死亡率并未呈现出下降的趋势，也就是说我国癌症实际担子很沉重。

我国恶性肿瘤发病率以及死亡数目前都是持续上升的，60~79岁称得上是患癌死亡率最高的年龄段，每年有超过2200亿的恶性肿瘤的医疗花费。

保险对我们来说确实非常重要，毕竟谁也无法确定，自己的一生都无病无灾。大到重疾住院，小到磕磕绊绊，你始终无法预料，意外跟疾病什么时候会来临。

小病小灾费用你可能还可以承担，假设发生了非常严重的伤害，54岁人群很难有能力负担这么沉重的风险。假如配置了保险作为保障，就算是遭遇了非常大的不测，我们也有足够的底气去度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群配置的保险方案也是相对来说较为简单的，这四种：重疾险、医疗险、意外险跟寿险是必需要配置的。

1、重疾险

罹患合同约定的重疾，就能够从保险公司处获得赔付。

这笔赔付金可以随意进行花费，可以用在重疾的治疗上，也可以用来恢复身体健康，或是用来弥补因误工产生的收入损失费用。

就好比恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用基本在30~50万元左右。

面对着极其高昂的治疗费用，如果没有重疾险作为支撑后盾，无疑会给我们造成巨大的经济负担。

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2、医疗险

医疗险的用途是报销因医疗所花费的费用，正如住院费跟医药费，功能有点跟医保相似。

医疗险跟医保的关系是相互补充的，医保报销不了的费用可以使用医疗险报销，比方说某些靶向药或者是特效药的费用。

这种药物每个疗程都要花相当多的钱，假设有一份医疗险配合使用，尤其是百万医疗险的话，因此就能很好地转移风险了。

百万医疗险每年的保费只要几百块，但是却能撬动几百万的报销额度。

人们为了能够给自己谋一个好的生活，日夜奔波，身体经常会出现小病小痛之类的疾病，如果有一份百万医疗险的话，就算已经生病了，还能有底气去选择比较好的医疗条件就医。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，而且还有一些产品为猝死提供了保障。

谁也不知道明天和意外哪个先来。意外险能覆盖意外受伤导致的医疗费用，所以针对54岁左右的人群来说，还是很有购买的必要的。

年纪越大的话遇到突发意外事故的可能性也越高，54岁人群人生已经过了一半了，非常有必要防范意外事故的发生，所以意外险对于54岁的人群来说是非常重要的保险。

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4、寿险

其实寿险受益人一般是家人，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。家庭经济支柱很有必要配置寿险，家庭经济支柱是整个家庭的收入来源。

是因为万一碰到了不幸，那整个家庭也要承担巨大的风险。

54岁的人群还要赡养父母，而且基本上每月都要还车贷，房贷，一旦倒下，对于整个家庭而言，带来了沉重的打击，而一份寿险就能很好地转移身故后的经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

市面上依旧有很多保险产品卖的特别火爆，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

其实有的人觉得只要是热门的产品或者大公司的产品肯定特别好，实则不然。看一款重疾险产品到底好不好，要从保障内容以及条款方面来分析。

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其实针对于54岁的人群来说，寿险的重要性也不低于重疾险，寿险能为54岁人群提供身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是受到不少消费者的青睐。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

就比如这种重疾险，有的产品基础保障充足，重中轻症都有包括在内，有的却只能保重疾跟轻症，缺失中症保障；有的可以保障终身，有的却只能保障定期......让人晕头转向，很容易就被套路了。

因此配置保险看起来没什么难度，实际上需要掌握很多理财和投资知识，需要按照自身需求进行选择。同一款产品可能比较符合别人情况，但是对你来说却不怎么适合。

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁这个岁数的人群购买保险可以去哪里买呢？买保险的渠道一共分为两种：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道同我们日常生活的联系最为紧密。我们平时在正常走路的时候就有可能会发现，某保险公司在某地设有网点，例如中国人寿，网点遍布全国各地。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

拿线上投保和线下投保两相对比，最突出的优势就是产品相对较多了。线下网点贩卖的都是保险公司自家产品，选择面很窄，然而与保险公司合作的第三方保险平台和保险经纪人，多个保险公司的产品都可以在一块销售，有不少产品都可以选择。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

假如经济条件较为不错，54岁的人群除了要给自己投保一份保险以外，还可以去考虑为家庭的其他成员去投保一份保险。

如果54岁人群的家庭成员中有孩子跟老人，那么可以像如下这样给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子没什么自制力，意外伤害对他们来说随时会到来，而且孩子的抵抗力不是很高也容易遭受疾病困扰，给孩子这么配置保险，这样就可以给他们相对较为全面的保障了。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。很多重疾险跟医疗险有较为严苛的投保限制，如若老人不符合投保规定，那么可以用防癌险跟防癌医疗险进行替代，这两类险种的健康告知要求不严格，比较适合于老年人进行投保。

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