永吉不足有哪些？拿保单来贷款好不好？保障功能优先考虑

编辑时间：2022-08-06 19:37 0 153 复制链接

增额终身寿险具备理财功能，能锁定长期利润，可以反抗通货膨胀，受到特别多投资者的点赞。

然则由于保险新规上线，2022年之前很多性价比还可以的增额终身寿险都无法购买了，让消费者的选择面变窄了。

还好，2022年开始已经有特别多保险公司逐渐地上新产品，利安人寿就上架了一款产品：利安永吉终身寿险，传闻它不止有较高的增额比例，再一个就是有特定意外保障，那么我们一起来看一看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

老规矩，想把利安永吉终身寿险的保障图给大家奉上：

分析这张保障图，我们不难知道利安永吉终身寿险的保障责任有最基础的身故保险金，另外提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

下面学姐直接把它的优点分析一下：

1、增额比例较高

在有效保额方面，利安永吉终身寿险的保额会以3.6%的比例逐年递增，其实和市面上不少增额比例只能达到3%的同类型产品相比，这个增额比例算是比较高的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险最大的优势在于它包括了高铁或航空意外身故保险金，赔付力度也相当不错，赔付是按有效保额进行的。

意外和明天，究竟谁会先来到呢，谁也回答不了这个问题，把利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障购买了，能够为被保人多一份安心。

接着再来看看缺点：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款竟然设置了高达七条。

免责条款就是保险公司不会提供保障的情况，我们可以发现市面上很多寿险保险合同的免责条款比较少，只有三条，但是利安永吉终身寿险的免责条款确实比较多，有七条，变相的说明，很多情况都不属于保险公司的保障范围之内，说实话，对被保人并不怎么样。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

4、没有全残保障

对于利安永吉终身寿险来说，没有提供全残保障，像高铁或航空意外保障也是不包括全残的。

设计寿险的初衷，其实就是为了能够保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。在一个家庭的经济顶梁柱身故的情况下，寿险给付的赔偿金，可以极大地减轻家庭因失去经济支柱而造成的经济负担。

而全残造成的后果往往也是很严重的，因此市面上不少寿险均会设置全残保障，但特别可惜的是，利安永吉终身寿险是没有涵盖全残的相关保障的。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

另外，要判断利安永吉终身寿险是否值得购买，不仅仅得分析它的优缺点，还得看这款产品具体的收益情况。

>>收益情况

下面学姐以40岁的王女士为她自己投保利安永吉终身寿险，选择5年交费，年交10万元，那么基本保额为426600元，以这个例子来测算保费，那我们来分享一下收益情况：

其实现金价值的多少也体现了增额终身寿险的收益，也就是说王女士在47岁的时候，相当于保单的第七年，那么保费的现金价值已经超过了已交保费50万，这已经实现了回本。

而且王女士到了65岁，保单的现金价值已然有已交保费的2倍。若王女士在80岁的时候离开人世，那么保险公司就会将现金价值1769942元作为身故保险金支付给保单受益人，此时的IRR大概在3.4%。

内部收益率IRR可以衡量出一款产品的收益情况，通常来说，数值越高即收益情况越好，从以上例子来看，利安永吉终身寿险的IRR相当高，差不多快要到3.5%了，在市面上可以说是比较高的水平了。

总体而言，利安永吉终身寿险算是一款不错的产品，有许多特色，收益情况也很好，然则它也存在免责条款多、没有全残保障的弱点，总体而言，我们也得保持严谨的态度，来认真思考是否能够接受这些缺陷。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

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