益利多终身寿险可靠么？有投保年龄限制吗？三分钟了解清楚

9月7日，比特币行情不好，严重下跌，闪崩达19%，在一瞬间有接近40万人爆仓280亿！

学姐一定要感叹，投资会有风险，交易得谨慎！

2021年，迎来全民理财热潮。

不过支持理财的增额终身寿险，依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，让很多朋友开始注意它。

最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就将退出市场！

益利多终身寿险都包括了哪些优缺点呢？收益如何呢？停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢？

学姐现在就给大家剖析一下！

本文字数偏多，贴心的学姐整理了一篇精简版，大家要是很赶时间建议戳这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

这里学姐给大家准备了一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限方面，益利多增额终身寿包含了，趸交和年交这两种，选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项，能够满足不同人的需求，选择很灵活。

要是决定选择年交，起投金额至少为2000元，这对于预算有限的人群来说也是很友好的。

不晓得趸交是什么？答案在这篇文章中：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，很适合中老年人群入手。

并且能够让1-6类职业人群购买，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，投保门槛非常低！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清相当支持。

减额交清是个保险术语，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，直接用作一次就结清的保险费用，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同还是一样有效的一种途径。

意味着被保人若是不能继续缴费，但是又不希望退保，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，利用减额交清功能是没问题的，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，不会影响到保障的效果，但相应的保额不会那么高。

类似这样的保险术语还有很多，学姐都在这篇文章里面总结好了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保就很好理解了，若是，投保的时候资金不足，后续经济情况有所好转，那么就可以选择追加保额，增多后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还带有保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，就能够用这个功能，最多可以贷款保单现金价值的8成，在期限上最高就是180天，那么急需资金的时候就可以用得上。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的人群，身上肩负着较大的家庭经济责任，此时的赔付系数应该设置得最高，那么即使身故/全残的情况不幸发生了，也能获得保障家庭的赔付保险金，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常避讳生死话题，可是不得不说的是，风险确实是存在的，有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。

从这个角度来说，益利多增额终身寿明显需要优化一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数说白了只有3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额递增系数越高，后续的收益就越好，一望过去，目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多，对比之下，益利多增额终身寿就显得没什么优势了呀。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是指我们退保以后返还的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。

下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：

如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。

在保费上一共缴纳了50万元，由保障图可知，当年龄达到了36岁时，保单的现金价值已经达到58.9万元，说得简单一点，还得花上6年的时间才能够回本，这个回本速度还是不错的。

一直到小方60岁时，保单现金价值就有了134.4万元，价值的话也是翻了2.6倍，如果说你在此时选择退保了，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。

如果说是不选择退保的情况，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益十分令人满意！

而且经过了计算之后，在小方50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。

三、学姐总结

总而言之，益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点，但是整体收益非常不错，现金价值高，回本也快，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。

学姐在这里还是要嘱咐一下，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，想入手的朋友们，要赶紧行动了！