55岁的人应该购买保险吗？什么渠道投保？保障功能优先考虑

55岁人群大部分都还需要承担家庭的经济重任，但是发现自己已经“无能为力”的55岁人群并不少，身体灵活性变差了，没办法和年轻时一样有拼劲了，而现实中的生活压力却是日渐加重，事业到了瓶颈、孩子教育费用加重、还有父母的赡养费等。

已有相当多55岁的人群在思磨，依托买保险来提供保障，是否就能处置一些问题呢？55岁最好购买什么样的保险呢？需要注意什么？

为了解决55岁人群的问题，学姐下面就为大家做个详细分析，55岁选择保险的问题！

一、55岁的人有必要买保险吗？

常言道，55岁可谓是是人生的一道坎，55岁身体也已经迈进衰弱期，不少人的抵抗力会下降，更容易患上癌症、心梗、脑中风等大病。

由中国疾控中心发布出来的数据所显示，46~55岁的人群，糖尿病患者的发病率已经达到了11.5%，为40岁之前发病率的近4倍；女性绝经期后与非绝经者，患心脑血管疾病比较起来看概率增加2～6倍，心脏病发病的风险也会增加大约40%。

一般55岁的人身体也开始会变得不那么敏捷，出现摔伤碰伤等意外事故的概率也会加大。

55岁的年纪也承担着较重的家庭经济负担，他们的孩子还在受教育阶段，还有一大笔的教育费要支出，加上有些人还在赡养父母，要是房贷车贷还没有还完，这经济压力不是一般人能承担的。

一旦55岁的人罹患大病，治病住院需要的花费确实是一笔大额的开销，有很多的家庭都是因为疾病导致贫困了，经济方面遭遇重创。

55岁的人要是有保险作为保障，因不幸带来的经济风险可以进行转移，因此55岁的人最好投保保险。

那么55岁人群的保险该怎么买？很多人可能都不知道，学姐的这篇投保指南帮你快速配置合适的保险！

《50岁左右的你适合买哪款保险？》weixin.qq.275.com

二、55岁人群买保险的最佳配置方案！

55岁人群的保险配置方案，是这样的：重疾险、百万医疗险、意外险、寿险。

1、重疾险

重疾险被归为给付型保障，主要功能是保障重大疾病，要是被保人被诊断出得了合同约定的疾病，并且达到理赔条件，那样的话，保险公司就会一次性赔付一笔保险金。

假设55岁的人确诊了重大疾病，生病期间或许工作是不能继续的，家里就失去了经济主心骨，与此同时还有很多的治疗费用需要承担，而一旦拥有重疾险一次性给付的保险金，收入损失赔偿和后期康复费用、家人的生活费等这些支出也就都得到妥善解决了。

所以15周岁的人群适合投保一份重疾险将疾病带来的风险转移出去。

市面上重疾险产品的数量非常多，如果你不知道买哪款？那么学姐整理了十款性价比高的重疾险，就不要错过了哦！

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

2、百万医疗险

百万医疗险与医保是互补的，这类商业保险打破了医保下有起付线上有封顶线以及医药目录范围的限制，针对于社保报销后扣除掉免赔额，剩下的合理医疗费用都能报销。

而且百万医疗险的报销额度通常能达到几百万，性价比也超级高，每年只要几百元，55岁的人群可以通过配置百万医疗险来解决就医问题。

那市面上热门的百万医疗险都有哪些呢？学姐都专门帮大家找出来了，何不来挑选一款看看：

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3、寿险

寿险很适合55岁的家庭经济支柱购买，如若买入了寿险之后，55岁的家庭顶梁柱如果不幸离开了人世，保险公司就给付一笔身故保险金，贷款用这笔赔款来结清就行了，保障孩子可以完成教育，让父母安享晚年等，有效解决家庭因丧失经济支柱而带来的经济方面的问题。

55岁的人给自己买入一份寿险，是一种责任的体现，是爱的传承。

那究竟该买哪款寿险比较好呢？学姐做了多方面的综合对比，已经帮大家找出这几款优质寿险，看看有没有你中意的：

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4、意外险

就人的一生而言，什么时候都有可以发生意外，小孩也是会遭遇意外情况的，绝不会瞧你是青年人就能绕过，看你是老年人就放过你，在中国每年非正常死亡人数在320万人以上，平均每天8767人死于意外事故，平均每6个人就只需一分钟。

而具备了意外险保障，那么可以有效地降低因意外事故导致的经济风险，而且意外险算是四大险种属于便宜的保险了，人手一份，都不存在问题的！

市面上也是有不少意外险产品，好在学姐先花了一些功夫整理出了几款便宜实惠的优质意外险，帮你省钱买到好产品：

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三、市面上超火的适合55岁买的保险测评！

市面上比较受欢迎的中年人保险，一定是重疾险这种保险了，比方说凡尔赛plus、超级玛丽6号、达尔文6号等，这些都是热度很高的成人重疾险，很多55岁的人都达到投保规定。

对于这些保险公司都不知道吗？名气不如中国人寿、中国平安那些保险公司？

学姐必须要告诉大家，买保险不一定非得选大公司，买重疾险可要分析产品保障的疾病种类是否齐全、赔付力度够不够、保费对自己来说贵不贵。

不信的话，学姐就以网上很火的凡尔赛plus重疾险为例，给大家分析一下市面上这些热门产品到底值不值得买、什么样的重疾险才算好！

《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com

在成年人看来，寿险的热销程度也不亚于重疾险，毕竟它能转移人生最大的威胁——死亡带来的经济风险。其中，终身寿险因能保障终身、具有财富传承功能而赢得不少人的喜爱，这就不得不提增额终身寿险，能够以一定的比例实现逐年上涨保额，很多人投保这类产品为自己完善保障的同时，也能进行理财规划。

只看学姐这样说，你可能看不出买了增额终身寿险有什么具体好处，下面学姐便通过以这款金玉满堂增额终身寿险为例，来为大家讲解下：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com

四、中年人保险买前必看！

中年人买保险可是大有讲究，自己的年龄是要首先考虑的情况，因为很多保险在投保年龄范围上做了一定的设置，这样一来买保险期间，要看看自己的年龄属不属于产品的投保年龄范围，通常来说，年龄越大，保险费率越高，所以，保险配置得越早会越划算。

除此之外，身体情况也是一个因素，很多健康保险如重疾险、医疗险在投保前需要对被保人进行一项健康告知，也就是做一个健康调查，方便保险人能够了解你的健康情况，从而来判断出你是否能够正常进行投保。

再分析经济情况，配置保险，一定要基于个人或家庭的经济情况，一般来说，买保障类型的保险产品，然而保费支出所占家庭年收入的比例应该为10%，具体占比是多少则需根据实际家庭经济情况而定。

还有，保险的保额最能体现出保险的杠杆作用，保额对于理赔时赔多少钱起决定性作用，只有买到了比较充分的保额，这样才能很好的将经济风险进行转移，类似于购买重疾险时，保额要能应付常见重疾的医疗费，以及其他收入损失，确保保额有能力支撑之后的开支。

中年人买保险时，需要考虑的具体内容，学姐都整合在下面这篇文章里了，建议投保前一定要认真看看，才能避免踩坑！

《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com

五、55岁的保险在哪里买比较划算？

那么保险可以选择在哪里投保呢？现在买保险实在太方便了，有线下、线上两种方式。

线下投保，就可以找保险公司实体运营网点或者银行那里投保，也可以找保险代理人去买保险。像平安保险，服务网点分布在全国各地，线下保险代理人高达百万，线下买它家的产品也是非常方便的。

线上投保相线上投保更加方便了，在保险公司的官网、APP、保险商城等均可投保；其次在第三方保险商城，例如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，可能还有保险经纪公司上投保等，这些线上渠道，都只要自己动动手指就可以自行投保，后续可直接通过线上理赔，不用让人多跑一趟。

有些小伙伴就担心网上投保不靠谱，那么通过这篇文章，学姐告诉你线上投保为何能令人放心，线上和线下投保有什么区别，再教你该如何选择最适合你的投保方式！

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com

六、家庭如何买保险

经济条件好的家庭，也许除了考虑给自己投保一份保险外，还会给其他家人选购保险。

那一个家庭里面既有老人也有小孩，保险应该怎么买呢？可以了解一下这样的投保方案：

可以考虑给孩子配置少儿重疾险、医疗险、意外险，孩子更大的威胁在于疾病和意外伤害，因此要考虑配置这些险种；

就老人而言，重疾险、医疗险、意外险都是一个不错的选择，假如由于年龄过高，身体状况等原因，如果达不到重疾险和医疗险的投保条件，防癌险或防癌医疗险也是非常适合的，可以让老年人比较高发的癌症疾病风险得到转移。

不同年龄面对的风险不同、个人的情况及潜在的危险因素不一样，所以家庭里的每个成员适合买的保险险种也是有很大的差别的。比如，不需要为家庭的经济责任而承担的老人和小孩，所以这两个阶段的人群是没必要入手寿险的。

那要给每个家庭成员都配置好所有的险种吗？当然不是！点击下方链接，学姐再具体教你怎么给家人买保险才能完善保障！

《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com