颐养天年养老年金保险年金险的保障怎么样好不好？保障期限多久？看完本文你就知道了

银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从4.025%降低到3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但条款内容究竟如何，大家要踩踩看！

进入主题测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。

基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，给到客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这就是起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。

（1）养老年金

女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就能够领颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。这样具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年缴纳216000元，保额为469740元。如选择一次性领取，那么60岁后能够领取全部保额。

若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，假若运气不好去世，没有领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。假若超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。

（2）身故保险金

保险是涵盖身故保障责任的，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会返还给大家全部的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值孰高择谁返还，取两者最大值为客户着想。

（3）保单贷款

投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都会小于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。

假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但如果喜欢高收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，各位可以了解一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选用比较麻烦，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，你们可别踩坑了。

1、只看高收益

很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，熟知客户想获得高收益的那点心理。年金险在安全稳定保底的同时，再来考虑如何实现收益的最大化。如果这个前提没能实现 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。

去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益率可能没有去年的高，这是很正常的事。

学姐带来了一款很出色的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，值得推荐给大家：

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2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先掌握保底利率，再去调查一下现行结算利率。

假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，还是不要只顾着看牌子，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，将会，很难起到保障我们养老的作用。

关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，赶紧来看看这篇：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险是一种长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，先不考虑年金险投保计划。