50岁的人应该如何配置保险呢？买保险有啥需要注意的？视情况而定

50多岁的人身体状况已经远远不如之前了，购买保险也存在难度。

下面学姐跟大家聊一聊，50多岁的朋友应该适合投保哪种类型的保险吧？

开始之前，如果对保险并不太了解的朋友，建议大家阅读一下这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、50多岁买什么保险合适？

对于年龄高于50岁的朋友而言，一般都不是家庭经济支柱，所以寿险实际上不是必须保障，那有哪些保险是最需要配置呢？下面重点和大家说！

1、医保

医保指的是国家设置的住院、治疗、手术等医疗费用的保障，它不需要健康告知，能够带病投保，投保门槛设置得不高。但同时医保也存在着限制！想了解详情的朋友可以看下图：

>>报销目录限制：医保对于药品目录、诊疗目录等都设置了限制，不在目录范围内的就需要自掏腰包，就好比治疗癌症的靶向药都不用报销。

>>报销额度限制：医保对于起付线和封顶线可以报销的医药费只有一部分。

因此，医保的这些局限性就需要通过商业保险来补充。

不仅购买医保，还应该购买哪些商业保险呢？这里给大家整理了一张比较直观的图。

下文具体介绍了：

从上图我们不难看出，50岁以上人群配置商业保险，最全面的保障是：意外险+医疗险（防癌险医疗险）+重疾险（防癌险）+养老年金险。但也不是每个都必须配置。

借着今天这个机会学姐就给大家说一说比较适合且实用的保险！

2、意外险

意外险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。这种意外一定是外来的、突发的、非本意的以及非疾病的。

生活中意料之外的事情太多了，无时无刻都在发生意外。而且像那些50多岁的人，行动也日渐开始不便，购买了一份意外险后，平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。

而且意外险保费非常便宜，几百元就能享受几十万的保额，并且对于健康告知平常是没的，对于年龄限制也是十分宽松的，大多数产品到65岁仍可投保。

3、医疗险/防癌医疗险

医疗险说得通俗易懂一点就是指以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用开销提供保障的这么一种保险，由于疾病跟意外致使的住院医疗费都能够赔偿。

医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

百万医疗险拥有以下几点优势：

1、性价比高：
百万医疗险高保额，低保费，几百元就能配置上百万的保额。而且一般人都能负担得起，还能照顾到投保人对医疗条件的更高需求，防止巨额医疗费用支出给家庭经济造成巨大影响。

2、报销范围广：它不给社保用药设限，对医保“保而不包”的医疗费用提供报销。无论是社保名录内的医药，还是社保外的进口药等，都是满足报销条件的。

3、增值服务多：一些百万医疗险还提供绿通服务，看病畅通无阻，能够最快的接受治疗，毕竟疾病是不等人的。

此外还具有垫付服务，在关键时刻解燃眉之急，毕竟要在短时间拿出一大笔治疗费用对于一般家庭是比较困难的。

质子重离子这一项服务，能够享受到的医疗条件是相当不错的，考虑到老年人患癌的几率挺大的，本身身体也比较脆弱，质子重离子对于癌症的治疗十分精准，对身体的伤害不是很大，治愈率也要高很多。

只不过医疗险对于健康告知方面的要求是很严格的，对于身体健康有问题的人来说，一些百万医疗是没办法进行购买的，这时候就可以购买防癌医疗险，它只保癌症，但由于健康告知不是特别严格，非常适合无法投保百万医疗险的人群。

4、重疾险/防癌险

重疾险简单来说保障重大疾病，在确定患上重疾过后，且还已经符合合同所约定的条件下，那此时保险公司将为被保人进行理赔，给予其一笔保险金。这样就可以不用担心没钱治病的问题了。

而且随着年龄的增长，重疾的发生率也会一天高于一天，如下图所示的那样：

但由于重疾险的健康告知严格、投保年龄限制以及保费相对过高，所以，要想投保到一款保障好且高性价比的重疾险产品还是特别困难的。

假设重疾险实在选不到合适的，可以考虑一下防癌险，防癌险顾名思义就是专门保障癌症的保险，它的责任特别简单，价格也很便宜，最重要的是健康告知相对于重疾险会宽松很多，对于患三高等常见疾病的人群一般也是可以投保的。

这里我就不多说了，想详细了解的戳这里：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

二、50多岁买保险，需要注意什么？

我们在买保险的时候其实也不能盲目购买，需要注意的地方还挺多，那么现在我来跟各位讲讲吧：

1、超过最高投保年龄

首先要告诉各位，现如今市面上的保险对于年龄都是有一定限制的，如果年纪过大的话，有可能出现无法投保的情况，因此在打算购买前一定要看清楚年龄限制了再下手。

2、价格高，保额低

要知道，保险产品的价格与年龄其实是密切相关的，一般来说，到了50岁的时候，年龄越大，保费就会越贵。倘若高保费，低保额，杠杆率低，那么就很有可能出现保费倒挂的情况，当保费已经高于保额的时候，那购买过程中可得想清楚了。

3、身体健康出现问题，健康告知过不了

人年纪越来越大的话，身体自然就会不断出现小问题，而要是存在有三高、糖尿病等老年人常见的疾病，不少保险产品都会将其拒之门外。

所以，在入手时也要关注自身究竟是否患有这些疾病，以及近几年的门诊、住院、手术记录等。

但也有一些保险产品设置的健康告知特别宽松，就好比防癌险，它的责任特别简单，价格也很便宜，而且目前癌症的发病率是十分高的，赔付的可能性也十分大。

如果想要解决带病投保的难题，不妨看看这份投保小技巧：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com