利安人寿的永吉有什么缺点？保单可以拿来贷款吗？这些都该考虑

编辑时间：2022-08-31 00:10 0 225 复制链接

增额终身寿险具备理财性能，能锁定长期利益，可以和通货膨胀作斗争受到好些投资者的称赞。

但是由于保险新规落地，2022年之前很多性价比不错的增额终身寿险都退出市场了，让消费者的选择面变窄了。

幸运的是，2022年开始已经有众多保险公司慢慢地上架新的产品，利安人寿就推出了一款名为利安永吉终身寿险的产品，传言它不但有不错的增额比例，而且有特定意外保障，这种情况下我们一起来看一看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

老规矩，想把利安永吉终身寿险的保障图给大家奉上：

研究一下这张保障图，显而易见利安永吉终身寿险的保障责任覆盖了最基础的身故保险金，除此之外提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

下面学姐直接把它的优点分析一下：

1、增额比例较高

3.6%是利安永吉终身寿险的有效保额逐年递增的比例，毕竟市面上的大多数产品的增额比例只能达到3%，与它们相比，这个增额比例不算低。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险最大的好处就是对高铁或航空意外身故保险金有覆盖，赔付力度也很挺大，赔付数额是以有效保额为准的。

提前到的到底是意外还是明天，谁也不能解答这个问题，有了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，相当于能够多一份安心。

那我们来看看有哪些缺点：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险足足提供了七条免责条款。

免责条款就是保险公司不保的情况，市面上很多寿险保险合同的免责条款只有3条，利安永吉终身寿险竟然设置了七条的免责条款，意味着保险公司不保的情况就多，明显对被保人不怎么样。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

4、没有全残保障

利安永吉终身寿险没有提供全残保障，像高铁或航空意外保障也是不包括全残的。

之所以要设计寿险，其实就是为了保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。一旦一个家庭的经济顶梁柱身故了，寿险给付的赔偿金，可以大大减轻家庭因失去经济支柱而导致的经济方面的负担。

而全残导致的后果一般都很严重，所以，市面上提供全残保障的寿险不在少数，但很可惜，利安永吉终身寿险是未设置全残相关保障的。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

另外，要判断利安永吉终身寿险是否值得购买，除了分析它的优缺点，还得好好看一下这款产品具体的收益情况。

>>收益情况

学姐现在就以40岁的王女士为她自己配置利安永吉终身寿险为例，假设选择五年缴费，并且每一年总共缴纳10万元，那么基本保额为426600元，以这个例子来测算保费，直接带大家看看具体收益状况：

其实增额终身寿险的收益主要在现金价值这一方面，从上图能了解到，王女士在保单第七年，保单的现金价值非常高，已经超过了所有已交保费50万，那么自己不仅没有赔，还赚了一点。

而且王女士到了65岁，保单的现金价值为已交保费的2倍。万一王女士在80岁时离开了人世，那受益人即可得到1769942元的现金价值作为身故保险金，此时的IRR大概在3.4%。

内部收益率IRR能够衡量产品的收益情况，一般数值越高，表示收益情越好，从上面文章里面的例子来看，利安永吉终身寿险的IRR特别高，即将到达3.5%，在市面上可以说是比较高的水平了。

总而言之，利安永吉终身寿险算是一款还让人满意的产品，有很多优点，收益情况也很出色，然则它也存在免责条款多、没有全残保障的弱点，这样分析下来，我们也得保持仔细严格的态度，还是要认真的想一想是否能接受这些缺点。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

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