50岁的人该怎么配置保险呢？买保险注意事项是什么？一文简单介绍

50多岁的人身体状况已经逐渐不如从前了，买保险也会比较困难。

下面学姐就为各位小伙伴介绍一番，50多岁的朋友应该适合入手哪类保险吧？

开始之前，如果对保险并不太了解的朋友，建议大家阅读一下这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、50多岁买什么保险合适？

从50多岁的朋友的角度考虑，一般都不是家庭经济支柱，所以寿险实际上不是必须保障，那哪些类型的保险最需要入手呢？下面为大家做个深入分析！

1、医保

医保代表着国家设置的住院、治疗、手术等医疗费用的保障，它并未设置健康告知，可以带病投保，投保门槛低。但同时医保也存在着限制！详情赶紧看下图吧：

>>报销目录限制：医保对于药品目录以及诊疗目录等等这些都存在着限制，如果不在目录范围内那就需要自费，就像是治疗癌症的靶向药都是不报销的。

>>报销额度限制：医保对起付线和封顶线，只可以报销一些医药费。

因此，医保的这些局限性就需要通过商业保险来补充。

除了医保以外，还需要购买哪些商业保险呢？这里给大家归纳了一张比较直观的图。

下文详细介绍：

从上图我们不难看出，50多岁人群入手商业保险，最为全面的保障当属：意外险+医疗险（防癌险医疗险）+重疾险（防癌险）+养老年金险。当然啦，也不是每个都必须配置。

学姐接下来就给小伙伴们说一说比较适合且实用的保险！

2、意外险

意外险说得通俗易懂一点就是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。这种意外一定是外来的、突发的、非本意的以及非疾病的。

生活里面存在太多意料之外的事情，随时都有可能会出现意外。与此同时，对那些50多岁的人而言，行动慢慢开始不便，给自己投保了意外险后，平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。

而且意外险保费特别低，几百元就能享受几十万的保额，况且平常是没有健康告知的，年龄限制也比较宽松，大多数产品到65岁仍可投保。

3、医疗险/防癌医疗险

医疗险说得通俗易懂一点就是指以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，由于疾病跟意外致使的住院医疗费都能够赔偿。

医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

百万医疗险拥有以下几点优势：

1、性价比高：
百万医疗险能够提供很高的保额，并且保费不高，几百元就能买到上百万的保额。并且普通人都支付得起，还跟投保人对医疗条件的更高需求相匹配，避免巨额医疗费用支出让家庭经济压力变大。

2、报销范围广：它不给社保用药设置什么限制，对医保“保而不包”的医疗费用提供报销。包括社保名录内的医药以及社保外的进口药，都是允许报销的。

3、增值服务多：一些百万医疗险还享受绿通服务，看病无阻碍，能够最快的接受治疗，毕竟疾病是不等人的。

另外还设置了垫付服务，在关键时刻解燃眉之急，毕竟要在短时间拿出一大笔治疗费用对于一般家庭是比较困难的。

质子重离子服务，能够享受比较不错的医疗条件，考虑到老年人患癌的几率十分大，身体本身也比较脆弱，质子重离子对于癌症的治疗更加精准，对身体的伤害小，治愈率也高很多。

不过医疗险的健康告知一般来说都会非常严格，所以对于那些身体健康有问题的人来说的话，一些百万医疗是无法进行投保的，那对于这种情况，其实就可以购买防癌医疗险，它主要是保癌症，不过由于这类保险的健康告知较为宽松，尤其适合一些没有资格投保百万医疗险的人群。

4、重疾险/防癌险

重疾险简单来说保障重大疾病，只要是在确诊了重疾以后，且符合合同约定的条件下，那么就会给被保人赔付一笔钱。这样没有必要担心没钱治病。

而且随着年龄越来越大，重疾的发生率也会越来越高，如下面的保障图所示：

但由于重疾险的健康告知严格、投保年龄限制以及保费相对过高，所以要想买到一款保障好且高性价比的重疾险产品并不容易。

如果重疾险实在选不到合适的，建议考虑一下防癌险，其实防癌险就是专门保障癌症的保险，它责任非常简单，价格也便宜，最重要的是健康告知比重疾险宽松多了，对于患三高等常见疾病的人群一般也是可以投保的。

这里我就不多说了，想详细了解的戳这里：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

二、50多岁买保险，需要注意什么？

我们在买保险时也不应该盲目的购买，还是有许多细节需要好好注意一下的，接下来我就来大概地说一下：

1、超过最高投保年龄

目前市面上的保险产品对于年龄都是专门做了一定限制的，若是年纪过大会出现被保险公司拒保的这种情况，所以在准备购买的时候一定要先看清楚年龄限制再购买。

2、价格高，保额低

要知道，保险产品的价格与年龄其实是密切相关的，一般到了50岁这个年纪，年龄越大，保费就会越贵。若是高保费，低保额，杠杆率低，也就意味着可能会出现保费倒挂的情况，保费比保额都高，那购买过程中可得想清楚了。

3、身体健康出现问题，健康告知过不了

人只要年纪大了，身体多少都会会出现小毛病，而对于有三高、糖尿病等老年人常见的疾病而言，市面上不少保险产品都会拒之门外。

所以，在入手时也要关注自身究竟是否患有这些疾病，还有最近几年的门诊、住院、手术记录等。

但市面上也有一些保险产品的健康告知相对来说较为宽松，举个例子，例如防癌险，它责任非常简单，价格也便宜，而且目前癌症的发病率是非常高的，赔付的可能性也是极大的。

如果想要解决带病投保的难题，不妨看看这份投保小技巧：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com