益利多终身寿险坑在哪里？可以承保职业有什么？从风险角度看

9月7日，比特币出险暴跌行情，突然之间，闪崩达到19%，大约有40万人爆仓，金额达到280亿！

学姐一定要感叹，投资伴随风险，交易时要小心！

在2021年， 激发了全民理财热潮。

然而可以理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，激发了不少朋友的兴趣。

这些天，听到传闻在国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售了，2021年9月30日24点这款产品就停售了！

益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益高吗？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？

学姐即刻给大家解说一下！

本文篇幅较长，这里学姐给各位准备了一份精简版，赶时间的朋友戳：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐整理了一份简洁的产品保障图，下面就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限方面，益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种，年交的话有5种选项，分别为3/5/10/15/20年，能够满足不同人的需求，选择很灵活。

倘若是选择年交，2000元是最低的起投金额，对预算有限的人群来讲这也是特别友好了。

趸交是什么意思？这篇文章能解答你的疑惑：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说是很贴心的。

并且可以让1-6类职业人群投保，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能配置这款产品，投保的条件是很少的！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。

减额交清属于保险行业的专门用语，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，作为一次交清的全部保险费，结合一样的合同条件，减少相应的保额，让保险合同继续有效的一种行为。

意思就是，如果被保人无力继续缴费，不过又不想要终止保险合同关系，想要保障不失效时，利用减额交清功能是可行的，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，保障不会消失，只不过相应的保额会下降。

像这样的保险术语并不少见，在这篇文章里学姐已经整理好了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保就尤其容易理解，要是，投保的时候，资金不充裕，后来经济条件好点了，那么，就能够来选择提升保额，增加后续的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还带有保单贷款功能，要是被保人急着需要流动的资金，就可以把这个功能运用起来，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，期限最长也就是180天，能够解决紧急情况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，此时的赔付系数应该设置得最高，这样一来，倘若被保人不幸身故/全残，也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活，不少问题都可以用它解决，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常避讳生死话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，不要觉得避而不谈就可以躲得掉了。

从这个角度来说，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会随着递增系数每年复利而递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数若是越高，后续的收益就更加优秀，放眼看去，当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数，相比之下，益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值的意思就是退保以后拿到的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益：

若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。

缴纳的保费金额为50万元，从保障图能够看出来，当你36岁时，将会有58.9万元的保单现金价值，简单来说，大概需要6年时间回本，那么这样的回本速度可以说蛮不错的。

直到小方60岁时，保单现金价值已高达134.4万元，价值的话也是翻了2.6倍，如果此时选择退保，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。

要是不选择退保，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，收益真的非常高了，总共是总交保费的3.7倍！

而且，通过一番测算之后，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，和同类型产品相比，优势十分明显。

三、学姐总结

综合以上各方面来看，益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点，但是整体收益很好，不仅回本快，现金价值也比较高，看重收益的人群，千万不要错过这款产品。

学姐在这里多讲一句，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，想入手的朋友们，要赶紧行动了！