54岁的人需不需要买保险？有哪些注意事项？从风险和预算角度看

54岁的人群在职场上摸爬滚打多年，离退休还差些年头，如果不幸遭遇大病，攒了半辈子的养老钱，全给治疗费用这一大坑花光了，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，54岁人群想要转嫁一定的风险就可购买保险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会私信学姐，到底买保险是不是必要的呢？真的有必要投保保险吗？大多数人不买保险，是因为不想白花钱，感觉遭受意外侵扰的概率并不大，事实真的会称心如意吗？

而配置保险的目的是，增加抵御突发意外和未知风险的能力。当风险真正来临的那一天，很多人的第一反应就是后悔当初为什么没有买保险？

2022年2月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据，我国整体癌症粗发病率仍持续上升，癌症粗死亡率仍然呈现上升趋势，这就反映出我司实际上背负的癌症的担子很重。

我国恶性肿瘤发病率以及死亡数目前都是持续上升的，患癌死亡率最高的年龄段大多在60~79岁之间，每年恶性肿瘤所致的医疗花费远远大于2200亿。

保险对我们而言必不可少，毕竟谁也无法确定，自己一辈子都健康如意的。小到伤风感昌，大到生病住院，哪一样你也预测不了，意外跟疾病什么时候会来临。

也许小病小灾费用你可以负担得起，倘若遇上了极为严重的伤害，54岁的人群要负担这么沉重的风险是很困难的。如果购买了保险作为保障，即使遭遇了很大的不测，也有底气度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群的保险配置方案非常简单，这四种是必须要配备的，那就是重疾险、医疗险、意外险跟寿险。

1、重疾险

罹患合同约定的重疾，保险公司会按照约定赔付。

这笔赔付金可以自主支配，可以用来治疗重疾，也可以用来恢复身体机能，或是用在弥补因误工产生的收入损失费用上。

类似于恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用差不多在30~50万上下。

面对这样一笔高昂的治疗费用，要是没有重疾险作为支撑后盾，无疑会产生特别大的经济重担。

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2、医疗险

医疗险主要的用途就是报销因医疗所产生的相关费用，就像住院费跟医药费，它的功能有点儿像医保。

医疗险跟医保的关系是相互补充的，医保的报销缺口可以用医疗险弥补，比如使用它报销特效药或是靶向药费用。

每个疗程当中使用这类药物都会产生极高的费用，如果有一份医疗险搭配使用，最好是百万医疗险，这样的话就能有效地把风险减小。

百万医疗险每年的保费只要几百块，就能撬动几百万的报销额度。

人们为了能够给自己谋一个好的生活，日夜奔波，身体出现小病小痛很常见的，如果已经拥有了一份百万医疗险的保单，就算得了疾病，也能去选择一个比较好的医疗条件治疗。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，甚至有一些保险提供猝死保障。

谁都无法预测明天和意外哪一个先来到。对于被保人因意外导致身体受伤产生的医疗费用意外险是可以报销的，所以对于54岁的人群来说，还是很有必要购买的。

相比较而言，年龄越大的人群，遭遇突发意外事故的概率越高，54岁人群属于中年阶段了，非常有必要防范意外事故的发生，所以54岁的人群应该及时的给自己配置意外险。

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4、寿险

寿险能够很大程度上为家人提供保障，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险非常适合承担家庭的经济主要来源的人物购买，毕竟家庭经济支柱支撑着整个家庭的收入来源。

毕竟只要是遇到了不幸，那么整个家庭要承担巨大的风险。

54岁的人群不但要赡养父母，很可能也要背负着车贷和房贷的巨大压力，如果倒下的话，对于整个家庭的打击是无法想象的，但是一份寿险是能够为被保人转移身故以后的经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

市面上有许多保险产品卖的相当火热，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

有很多人觉得只要是热门产品或者大公司旗下的产品，可以放心购买，实则不然。想了解一款重疾险产品到底怎么样？最起码要从保障内容以及保障条款等方面分析。

下面学姐就以爆火的凡尔赛plus为例，给大家分析一下市面上这些热门产品到底值不值得买！

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针对于54岁的人群而言，寿险的重要性也不会次于重疾险，寿险能让54岁人群享受到身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是颇具人气。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

就好比重疾险，有的产品基础保障全面，还包括重中轻症，有的却只保重疾跟轻症，缺失中症保障；一部分能保终身，一部分却只能保定期......让人挑花了眼，很容易就被套路了。

因此配置保险看起来没什么难度，实际上需要掌握很多理财和投资知识，需要按照自身需求进行选择。同一款产品可能适合别人入手，但是却不符合你的要求。

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五、54岁人群保险哪里买？

如果54岁人群想买保险可以去哪里买？买保险有线下跟线上两种渠道。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道，是最接近我们日常生活的。当时在散步时我们可能会发现，某一个保险公司，在某一地点开设有网点，譬如中国人寿，网点分布广，遍布全国各地。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上投保与线下投保做对比，最突出的优势就是产品比较丰富。线下网点畅销的都是保险公司自家产品，选择的空间并不大，不过与保险公司合作的第三方保险平台和保险经纪人，将多个保险公司的产品进行聚合销售，有不少产品都可以选择。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

在经济条件允许的情况下，54岁的人群可以选择为自己投保保险之外，还可以考虑为自己的家庭成员去投保一份保险。

倘若年龄为54岁的人群的家庭成员中有孩子跟老人，那么可以这么给他们购买上一份保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自制力不高，意外伤害随时伴随他们左右，而且孩子由于抵抗力差也容易遭受疾病困扰，给孩子这样投保保险的话，这样他们就有充足的保障。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。大量的重疾险跟医疗险的投保限制都比较多，如若老人不符合投保规定，那么可以用防癌险跟防癌医疗险进行替代，这两类险种的健康告知门槛不高，是比较适合老人投保的。

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