颐养天年养老年金保险年金险的优劣势？缴费期限一般是多长时间？保障责任要清楚

银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从之前的0.425%直接降到了3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但是条款款具体怎样，大家先研究看看！

正式开始分析之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。

基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，为客户具备灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接作用。

颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。

（1）养老年金

而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就有资格开始领取颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。这样具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。考虑一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。

月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。如果超过20年，被保人活多久就拿多久，身故后不再提供家属生存金。

（2）身故保险金

保险实际上是涵盖身故保障责任的，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。

假如想要得到稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但如果喜欢高收益，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐分析完的这些性价比高的产品，你们可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较困难，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，你们可别踩坑了。

1、只看高收益

很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来保证收益。没有了这个前提 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。

去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益水平可能要比去年低一些，这是很常见的事情。

学姐也分享一款性价比很高的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家可以考虑一下：

《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com

2、只看大公司

若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先去找一下保底利率，再找出现行结算利率。

假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们也不能光看牌子，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，几乎很难起到保障我们养老的作用。

有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险的性质是长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，若是现在预算不足的话，可以先不实行年金险投保计划。