益利多终身寿险咋样靠谱吗？对投保年龄有哪些要求？这篇文章给你答案

9月7日，比特币行情严重下跌，霎时间闪崩达19%，总爆仓金额280亿，有近40万人爆仓！

学姐很想感叹一句，投资时常会有风险，交易是要谨慎的！

2021年，迎来全民理财热潮。

不过支持理财的增额终身寿险，凭仗着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，吸引了不少朋友的关注。

最近听说，国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，将在2021年9月30日24点停售！

益利多终身寿险都包括了哪些优缺点呢？收益高吗？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？

学姐火速给大家阐明一下！

本文内容较多，学姐给大家准备了一篇精文章，赶时间的朋友戳：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，下面就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限这方面，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，满足不同人群的投保需求，非常灵活。

假如最终选择年交，起投金额最低是2000元，哪怕是预算有限的人群也会非常地友好的。

不明白什么是趸交？看了这篇文章你就知道了：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说非常友好。

并且1-6类职业人群也能够购买，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品，没有什么投保限制！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清非常支持。

减额交清是保险领域特有的一种用语，简单来说就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，直接用作一次就结清的保险费用，以相同的合同条件减少保险金额，让保险合同继续有效的一种行为。

换句话说，如若被保人无法继续缴费，不过没有退保的想法，想要保障继续保持效力时，利用减额交清功能是允许的，以后的保费用此时保单的现金价值来充当即可，保障不会消失，只是相应的保额没有原来高。

像这样的保险术语不在少数，学姐在这篇文章里面都归纳出来了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保就极其好理解，如果投保时预算不足，后来经济条件好点了，那么就可以选择追加保额，增添后续的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能，假如被保人急切需要流动的钱，也就可以利用这个功能，贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%，期限最高为180天，能够暂缓资金短缺的问题。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，应该要把赔付的系数设置到最高，这样一来，倘若被保人不幸身故/全残，那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障，会帮助解决许多的问题，比如说用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人一般都很少高谈阔论生死这一话题，但必须得说，风险是当真存在的，并不是避而不谈就可以躲得掉的。

从这个角度来说，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数说白了只有3.5%，仅能够做到目前市面上的及格水平。

保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，放眼望去，目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是，对比之下，益利多增额终身寿就显得没什么优势了呀。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是指我们退保以后返还的钱，但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。

有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：

如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。

总计缴纳保费50万元，看保障图就知道，当年龄达到了36岁时，保单的现金价值已经达到58.9万元，说得简单一点，大约还是需要6年才可以回本的，这个回本速度也是挺不错的。

小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价值差不多也翻了2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。

倘若不选择退保，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，收益真的非常高了，总共是总交保费的3.7倍！

而且经过了计算之后，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，对比同类型产品，优势就十分明显了。

三、学姐总结

综上所述，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益还是不错的，除了回本快，现金价值也高，对于那些看重收益的朋友，这款产品值得你入手。

学姐还是要提醒大家，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，有投保意向的朋友们，千万别错过了！