明爱金彩年金险靠不靠谱？可以用保单来贷款吗?一文解疑

编辑时间：2022-08-07 21:36 0 185 复制链接

最近长城人寿推出了一款长城明爱金彩养老年金保险。

传闻这款养老年金保险有四种保障方案，况且其养老年金还能够最多保证领取30年或360个月，听起来真的很让人惊喜！

那么，这款产品的表现究竟是好是坏？值得大家买入吗？快和学姐一起揭开它的真面目！

正式测评前，大家可以先阅读下面这篇文章，了解一下长城人寿的背景与实力：

一、长城明爱金彩养老年金保险怎么样？

按照往常惯例，我们先来看看这款长城明爱金彩养老年金保险的保障内容有哪些：

保障图中写得很清楚，这款长城明爱金彩养老年金保险的投保年龄为出生满30天至65周岁，可以购买保障终身。

既然是养老年金保险，各位必然想知晓这款产品的养老年金是怎么给付的，下面学姐就来跟大伙好好讲一讲~

1.养老年金

年领和月领这两种是这款长城明爱金彩养老年金保险约定的年金领取方式。选择年领的话每年的养老年金为100%基本保额；每月的养老年金为0.085倍基本保额是月领的方式。

至于养老年金的起领年龄，该产品设置了女性被保人的起领年龄是55/60/65岁，60/65/70岁是对男性被保人起领年龄的规定。

各位置办保险时，选择符合自己的养老年金领取方式与起领年龄就行了。

还有，这款长城明爱金彩养老年金保险制定了四种保障方案，含有养老年金保证领取权益的是其中的方案三和方案四，保证领取20年或240月的是方案三，领取30年或360月是方案四的内容。

要是购买保险时选择的是这两种方案中的一种，保险公司一定会把规定领取阶段内应该支付的全部养老年金给到被保人的。

假设被保人中途不在了，保险公司也会也会把剩余未领取的养老年金一次性支付给保单受益人。我们在下文也会讲到这一点。

2.身故保险金

养老年金是被保人生存的时间达到了规定的时间可以领取的钱，若是被保人在保险期间不幸离世，保险公司会赔偿一笔身故保险金。

接下来学姐就给大家梳理一下这款长城明爱金彩养老年金保险的身故赔付情况。

如果被保人在首期养老金领取日零时之前身故，身故保险金为（已交保费*年交保费）、合同现金价值中的较大值。

如果被保人在首期养老金领取日零时之后身故，大家就能基于之前选择的保障方案来领取相应的身故保险金。

若选择方案一，身故保险金取合同已交保费年度数*年交保费-已领取的养老年金；

若选择方案二，身故保险金为（已交保费*年交保费）、合同现金价值中的较大值；

若投保时选择方案三/四，身故保险金则为保证领取期间应领而未领取的养老年金（详细算法公式大家可以看上方的保障图）

二、长城明爱金彩养老年金保险值得入手吗？

总体而言，这款长城明爱金彩养老年金保险拥有较多的保障方案，拥有多种选择。并且养老年金最多保证领取30年或360个月这一点确实值得称赞。

然而学姐在算完这款产品的收益之后就觉得没什么了。

举个15岁女性被保人年交4000元投保该产品（选方案一，60岁开始按年领取养老金）的例子，算出的60岁时的内部收益率仅能达到3.01%。

由于文章篇幅有限，大家可以点击这篇文章看收益演算详情：

可见这款长城明爱金彩养老年金保险的保障内容尽管有吸引人的地方，不过收益并不是很好。同为养老年金，大家养老这款鑫享至尊B款显然更优秀，不信大家可以看看这款产品的详情对比一下：

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