益利多终身寿险坑不坑？可以拿保单来贷款吗？这篇文章告诉你

比特币在9月7日出现暴跌，突然之间大约40万人爆仓280亿，达到了近19%的跌率！

学姐很想感叹一句，投资时常会有风险，交易是要谨慎的！

2021年，全民理财热潮高涨。

而带有理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，得到了很多小伙伴的注意。

最近听闻国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售的消息，会在2021年9月30日24点退市！

益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益好吗？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？

学姐即刻给大家解说一下！

本文篇幅较长，学姐精心为朋友们整理了一份精简版，大家伙要是赶时间的话戳这里吧：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图，接下来我们一起去看看：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费年限这方面，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项，可以满足到很多的的需求，选择还是很灵活的。

要是选择年交，2000元是最低的起投金额，对于那些预算有限的人群也十分友好。

不知道什么是趸交？这篇文章能带给你答案：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，很适合中老年人群入手。

并且1-6类职业人群也能够购买，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求，投保的条件是很少的！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清属于保险行业的专门用语，简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，用来支付一次性缴清的所有保险费用，以相同的合同条件减少保险金额，使得保险合同继续保持法律效力的一种方式。

换种说法就是，倘若被保人无法再进行缴费，不过不想退保，想要保障继续保持效力时，是能够使用减额交清功能的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，保障照样有用，只是相应的保额会缩减。

像这样的保险术语并不少见，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保就极其好理解，假如说，投保的时候资金不充裕，后面经济条件富裕了，那么，就可以提升保额，增添后续的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，也就可以利用这个功能，最理想的情况下，可以申请到80%保单现金价值的贷款金额，期限最长180天，能够解决燃眉之急。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，那么这时就要选择最高的赔付系数，这样一来，倘若被保人不幸身故/全残，也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活，确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常都不怎么谈论生死话题，可是不得不说的是，风险确实是存在的，要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。

在这一点上，益利多增额终身寿需要一定程度的进步。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额递增系数如果越来越高，后续就会有更加优秀的收益，一看就知道，到现在为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险极其多，经过对比，益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是指我们退保以后返还的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

具体测算益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家说一说：

如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，保费每年交10万元，总共交五年，保障方式是保终身。

在保费上一共缴纳了50万元，看保障图就知道，保单上所拥有的现金价值，在36岁那年可以达到58.9万元，也就是说，回本的时间基本上还需要6年，这个回本速度还挺好的。

小方60岁的时候，保单现金价值已经有了134.4万元，价值的话也是翻了2.6倍，如果说你在此时选择退保了，这一笔资金都满足了小方在日后养老生活中所需的花费了。

假如说不选择退保，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，是总交保费的3.7倍，收益十分可观！

而且测算了之后，在小方50-80岁期间，益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。

三、学姐总结

从整体上来看，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益很好，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，看重收益的人群，千万不要错过这款产品。

学姐在这里叮嘱一句，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，有投保需求朋友们可要抓紧了！