益利多终身寿险好吗？允许几种职业承保？从风险角度看

9月7日，比特币出险暴跌行情，霎时间闪崩达19%，总爆仓金额280亿，有近40万人爆仓！

学姐必须感叹一句，投资时常会有风险，交易是要谨慎的！

2021年，全民理财热潮高涨。

然而可以理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，吸引了不少朋友的关注。

最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就停售了！

益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益怎么样？即将停售是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐此刻给大家说明一下！

本文字数偏多，学姐专门给朋友们准备了一份精资料，比较赶时间的小伙伴请移步到这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

这里学姐给大家准备了一份简洁的产品保障图，下面就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

针对缴费期限这块，益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种，年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。

如果说选择年交，最少的起投金额是2000元，对预算有限的人群来讲这也是特别友好了。

不明白什么是趸交？这篇文章能帮你理解：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。

并且1-6类职业人群也有资格进行投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，投保门槛非常低！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清非常支持。

减额交清是保险行业专业的语言，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，直接拿来折抵全部的保险费，一次性交清，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，继续维持保险合同法律效力的一种方法。

换句话说，如若被保人无法继续缴费，不过又不打算退掉保险，想保障继续有效时，利用减额交清功能是可行的，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，保障照样有用，只是相应的保额没有原来高。

像这样的保险术语并不少见，学姐都整理在这篇文章中了，感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保就非常好理解，要是，投保的时候，资金不充裕，后面经济条件富裕了，那么就可以选择追加保额，增添后续的收益。

3、可保单贷款

这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，若是被保人急着需要现金，也就可以利用这个功能，最高可申请贷款保单现金价值的80%，期限最高为180天，能够解决资金短缺的问题。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

先给大家看看合适的赔付系数是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的这类人群，一般会承担大部分家庭经济压力，此时的赔付系数应该设置得最高，这样一来，倘若被保人不幸身故/全残，也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活，会帮助解决许多的问题，比如说用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人一般都很少高谈阔论生死这一话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，并不是避而不谈就可以躲得掉的。

因此从这点可以看出，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%，就只能够达到目前市面上的及格水平。

保额递增系数如果越来越高，后续就会有更加优秀的收益，放眼望去，目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是，经过对比，益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是退保的时候保险公司退给我们的钱，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。

具体测算益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家说一说：

倘若小方30岁时，下单了一款益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。

总计缴纳保费50万元，从保障图能够看出来，当你36岁时，将会有58.9万元的保单现金价值，这也说明了，还得花上6年的时间才能够回本，这个回本速度也是挺不错的。

等到小方60岁时，保单现金价值为134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。

如果说是不选择退保的情况，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益非常不错！

而且通过测算，在小方50-80岁的时候，益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。

三、学姐总结

从整体上来看，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益还很高，除了回本快，现金价值也高，对于那些看重收益的朋友，这款产品值得你入手。

学姐还是要提醒大家，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，想要购买的朋友们，可要赶快入手了!