颐养天年养老年金保险年金险的保障责任全面吗？缴费期限多长？三分钟介绍清楚

银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但是条款款具体怎样，我们先了解一下！

对颐养天年养老年金保险测评之前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。

基本保额可以一次领取，也可以按月领取，给到客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这个作用就是无缝连接作用。

颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。

（1）养老年金

女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就可以开始申请颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。倘若选择的是一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。

如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再提供家属生存金。

（2）身故保险金

保险实际上是涵盖身故保障责任的，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司会返还给大家全部的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取最大值不让客户吃亏。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都会小于保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。

若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但如果喜欢高收益，那就得配置含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，可供你们参考：

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二、年金险购买都有哪些误区

年金险的选择比较艰难，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，小伙伴们尽量远离。

1、只看高收益

好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，抓住客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再摸索如何才能获得不错的收益。如果不符合这一前提的要求，夸大的收益都可能是无法实现的。

去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是正常现象。

学姐替大家找到一个很优秀的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家不妨考虑看看：

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2、只看大公司

那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去调查一下现行结算利率。

假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。如若后期得到的额度不高，将很难起到保障我们养老的作用。

有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，好奇的朋友千万别错过了：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险属于长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果手头没有足够得资金，建议延缓年金险投保计划。