万年红富贵版年金险的优缺点？可以拿保单来贷款吗?一文了解优势和不足

编辑时间：2022-08-11 21:42 0 228 复制链接

在生活条件的改善及医疗技术的不断发展的情况下，现如今世界人口平均寿命早就异于过去了，每年都根据一定的比例上升。

平均寿命越来越高，会产生严重的养老问题。

据专家称我国未来的养老金缺口可能会被无限放大，这也就意味着想要获得高质量的老年生活，就不能只依赖社保给付的养老金。

所以越来越多消费者把保险理财作为第一选择，尤其是收益波动性小且风险低的年金险产品，受到很多消费者的追捧。

举个例子，恒大人寿的这款万年红（富贵版）终身年金险，据说亮点和收益值得大家仔细分析。究竟是真是假，我们一探便知。

在开始之前，请大伙先收下这份年金险的避坑指南：

一、万年红（富贵版）终身年金险保障内容大起底

接下来直接带大家了解万年红（富贵版）终身年金险的保障图：

万年红（富贵版）终身年金险本身就是适用于长期理财投资的产品，有终身的保障期限，相当于被保人活的时间越久，领到的年金就越多。

从保险责任来看，尤其是万年红（富贵版）终身年金险在正常保险期间内，可以提供特别关爱金和年金，还能保障被保人身故跟永久完全残疾。

而且万年红（富贵版）终身年金险还支持保单贷款，消费者可按合同约定向保险公司申请保单质押贷款。

与市面上其他年金险差不多，万年红（富贵版）终身年金险完全可以通过附加万能账户的形式是收益复利增值，消费者在投保的时候可以根据情况附加保底利率为2.5%的恒大传家宝年金保险（万能型）。

那么万年红（富贵版）终身年金险有哪些地方比较突出呢？学姐这就给大家分析一波~

若是着急了解这款产品的朋友，也可以直接查阅测评重点：

>>万年红（富贵版）终身年金险的亮点

1、承保年龄上限高

万年红（富贵版）终身年金险设置的投保年龄范围：出生满30日-70周岁（含），只要满足这个年龄阶段，满足投保规则之后即可成功投保万年红（富贵版）终身年金险。

市面上有很多年金险产品，对于被保人投保时的年龄要求十分严苛，非常多的年金险产品设置的最高可承保年龄为60/65周岁。

而万年红（富贵版）终身年金险就不一样了，这款产品最高对70周岁人群开放投保，让60-70周岁高龄群体获得了购买机会。

2、缴费期限完善

市场上很多年金险支持的缴费期限不多，有些产品要么只设置了趸交这个一选项，要么只涵盖了期交这一选项，这无法满足消费者对资金的分配需求。

而万年红（富贵版）终身年金险就提供了比较全面的缴费期限以供选择，既可以考虑3年或5年这类期交保费的方式，也支持趸交保费，选择面还是比较广的。

很多人不懂保费趸交有哪些用途跟含义，那么这篇文章可以很好地帮到你：

3、能保永久完全残疾

一般情况之下，年金险产品除了可以在保险期内会向被保人给付约定的年金险之外，还可以提供保障身故，但是不少的年金险不会提供被保人全残保障。

也就是指，只要被保人不幸在保险期间内全残，但是并没有达到身故的标准的话，那样的话年金险就不会直接给予承担者相应的人身保障。

不过万年红（富贵版）终身年金险不同，既可以为被保人保障身故，又可以保障永久完全残疾，使人身保障更完善，对于被保人来说就是一件天大的好事！

从上述测评中可以发现，万年红（富贵版）终身年金险存在的亮点还是比较多的，那么万年红（富贵版）终身年金险的收益是否能达标呢？下文就来解答！

二、投保万年红（富贵版）终身年金险，每年能赚多少钱？

学姐以40岁男性投保人老陈简单举个例，他买了一份万年红（富贵版）终身年金险，一年总共交2万元的保费，总共交5年，累计缴纳保费10万，6380元的基本保额。

来仔细了解了解万年红（富贵版）终身年金险的收益情况：

可以看到，老陈41-45周岁这段时间为万年红（富贵版）终身年金险的缴费期，每年涉及到的保费为2万元，总共需要缴纳10万元。

值得注意的就是，在老陈46-49周岁这段时间以内，是不能获得任何钱的。

在老陈满了50周岁的时候开始一直到54周岁，万年红（富贵版）终身年金险每年都会向其发放20%已交保费的特别关爱金，也就是10万*20%=2万元。

从老陈55周岁往后，万年红（富贵版）终身年金险每年都会向其给付20%基本保额的年金，也就是6380*20%=1276元，一直领取到老陈身故为止。

在老陈领完第一次年金之后，万年红（富贵版）终身年金险累计已给付的金额达到101276元之多，高于总保费10万元，保单开始回本。

待到老王70周岁时，总共领取了120416元，净赚20416元。

不难看出，在保费投入时较低的情况下，万年红（富贵版）终身年金险收益还是非常乐观的，投资回报率并不低。

如果老陈在年金领取日时选择将年金放进万能账户的话，那么万年红（富贵版）终身年金险的收益还可以更多。

因为，万年红（富贵版）终身年金险的传家宝万能账户，保底利率就已经高达了2.5%，与市面上大部分万能账户的保底利率是相同的，可以将收益提高进行复利递增。

总结：万年红（富贵版）终身年金险的缴费年限比较完善、投保年龄上限不低、能够保障永久完全残疾，而且收益也蛮不错，的确是一款难得的年金险产品。

如果想对比更多年金险再进行选购的话，朋友们可以移步这里：

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