中国人寿鑫福临门保险的不足在哪？保单拿来贷款可不可以?入手前要弄清
编辑时间：2022-08-29 19:57 0 181 复制链接
中国人寿在2020年推出了一款销量极好的新产品，作为一款组合险，它拥有年金险和特点，也永远万能账户的特点，它抛出了一个噱头:五年之后可以全部领取100%保费，下面大家就来扒一扒国寿鑫福临门收益咋样，值得投保不！
挑选年金险之前，大家一定要了解年金险有哪些常见的坑：
《懂得这招，你就能远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、鑫福临门年金险有什么保障
不想看合同的伙伴，就观看一下该款这款鑫福临门年金险的保障精华图：
1、鑫福临门年金险的投保规则
看上面这张图我们能够知道，鑫福临门年金险这款保险产品对于出生28天后，60周岁以内的人群都允许投保，并且基本上的年金险都能允许0-70周岁的人投保，所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。
关于鑫福临门年金险，快返还、短期保障是它的两大特点。想要领取返还金最快需要5年，它的保障期限为15年，有10年的缴费期，可选月交或者年交。此产品在缴费期和保障期的要求上是固定的，由于这款产品的客户不能灵活选择，所以导致这款产品的受众不大。
由于保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这导致保险产品的多种多样，由于自己不明确该选什么的话，可以从下文中找找自己想要的选项：
《那么消费型、储蓄型、返还型保险都有什么区别呢？应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com
2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保单内容一目了然 ，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单的贷款功能可以帮助我们度过手头较紧阶段。
（1）年金保障
在保单第五年的时候，鑫福临门年金险就可以领取年金。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，领取保额的100%的时间是保障期满十五年的时候。
（2）身故保障
对于客户来说，不利于他们的是鑫福临门年金险的身故保障，被保人身故则赔付已交保费。许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这样保险的受众更加广，客户的认同感更高 。
（3）万能账户
鑫福临门具有四个万能账户可选，他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），这些都是可以选择的，四个万能账户都能享有2.5%的保底收益，被保人的钱可以实现再一次的增值。
万能账户能够进行二次增值是让很多的人都觉得很不错的方面，但是在对万能险有初步了解之前，不要轻易地进行投保，了解它的亮眼之处和不足之处表现在哪：
《关于万能险理财是否能够确保收益稳定又安全这个问题，起底万能险的秘密！》weixin.qq.275.com
二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
请大家先来瞄一眼该款鑫福临门的年金回报，这个是固定领取的，可以计算出具体金额的保障。
举个例子，李先生在30岁那年，购买了此款鑫福临门年金险产品，情况是这样的，万能账户没有附加下，每年缴纳一次保费，一次10万元，10年合计交100万，然后保额为355010元。
李先生在35岁以后，每12个月领足100%保费，便有10万元，当39岁的时候，共有50万能领取。在40岁的时候，每年有5万元的保费，也就是领取50%的保费，到44岁的时候一共领取了25万。45岁的时候，期满领取100%保额，被保人就可以获得33555010元，累计可达1105010元，都能够领取。
投保年金险，本金获利105010元，内部收益率为1.62%，这个收益率总体来讲是偏低的。
2、身故保险金
这款鑫福临门年金险保险身故仅仅只能取到已经缴纳的保费，即便有这样的缺点，但是这款保险还是吸引人的，因为越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人只能获得已交保费，被保人确实是比较吃亏。3550010元是到最后一年鑫福临门年金险能够达到的现金价值，这个数额已经超出保费两倍了，客户一旦去世，那么保费就会贬值，仅仅能得到100万。
假如这些年纪以前是用来养老的话，这里有些养老保险项目说明，应该能更加符合你们的情况需求：
《十大高性价比的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
3、万能账户收益
因为万能账户的获益是不可预测的，我们不能预算出获益，因此万能账户只能按照目前的结算利率来预测收益。
保险公司推出的这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，而参照国寿的数据得出，从2020年9月至2021年1月鑫尊宝的结算利率连续5个月都达到了5%，和以前的5.3%相比较来说有了一定的下降，从收益来看并不乐观。
整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，在前期大家基本没办法实现收益，且在万能账户的整体上来看，结算利率都朝着下降的趋势发展，在这种情况下能够拿到5.3%的结算利率是很难的，所以建议想投保的朋友精挑细选，这才能避免让自己踩到雷。
在这学姐将给大家提供一些高性价比，收益还行的年金险产品，大家可以参考一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
