鑫福临门年金险靠谱么？可不可以用保单来贷款?领取方式要清楚
编辑时间：2022-08-15 01:42 0 258 复制链接
鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品，不得不承认，实际上它是年金险+万能账户，购买此保险五年之后，之后的每一年能可以连续领取全额保险费用，下面大家就来扒一扒国寿鑫福临门收益咋样，值得投保不！
挑选年金险之前，大家一定要了解年金险有哪些常见的坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、鑫福临门年金险有什么保障
懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：
1、鑫福临门年金险的投保规则
由图可知，该款鑫福临门年金险保险设定的投保年龄范围在出生满28天后，到低于六十周岁的群体，但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保，所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。
快返还、短期保障是鑫福临门年金险的特点。这款产品的保障期限为15年，缴费期为10年，领取到返还金最快只需要5年的时间，每月交一次费用或者每年交一次费用都是可以选择的。此产品的保障期和缴费期个人不能选择，因为时间期限的固定，导致客户不能灵活选择。
保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，下文内容可以帮助犹豫不决的我们找到答案 ：
《我们要买哪一种最划算？保险中的消费型、储蓄型、返还型保险又有什么区别呢？》weixin.qq.275.com
2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保单内容很详尽，让人能够容易明晓，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款功能有助于缓解手头紧缺状况。
（1）年金保障
鑫福临门年金险能够领取到年金是在保单的第五年。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，一年一次可领50%的保费，十五年保障期满之后可领取保额的100%。
（2）身故保障
对于客户来说，不利于他们的是鑫福临门年金险的身故保障，被保人身故只能得到已交的保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值二者取大，对于客户来说会更顺其心意。
（3）万能账户
鑫福临门可选的万能账户主要有四个，这四个账号是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），可选性比较大，四个万能账户的保底收益都被设定为2.5%，被保人能够在这里实现理财的二次增值。
大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值，但是要投保万能险，最好先对它有个基础的了解，分析出它有哪些优势和弱势：
《万能险理财的稳定和安全与否？一文探索万能险！》weixin.qq.275.com
二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
我们先来看一下鑫福临门的年金收益，不光可以固定领取，当然还能算出具体金额保障。
举个例子，当李先生30岁时，买进了该款鑫福临门年金险产品，万能账户没有附加是他的现状，每年缴纳一次保费，一次10万元，然后10年总共缴纳一百万，保额是355010元。
李先生要是满了35岁的话，每一年都可以去申领100%保费，就有10万元，等到39岁时，共计拿到五十万。那么李先生40岁的时候，就可以领取50%的保费，也就是每年5万元，到44岁的时候，李先生所领取的保费加起来就有25万了，这算是一笔比较大的收入了。被保人能够得到33555010元，当被保人45岁的时候，如果期满领取100%保额的话，一共可以领到1105010元。
本金比最后领取到的年金少105010，内部收益率为1.62%，总体来看，这个获益率是较低的。
2、身故保险金
该款鑫福临门年金险产品身故只能领取已经交的保费，即使是这样，这款保险的保费越到后期现金价值越大，看起来非常吸引人，但是经过通过膨胀之后，被保人只可以领取以前已经交纳给保险公司的保费，的确是有损失的。鑫福临门年金险达到的3550010元就是在最后一年的时间里它能够达到的现金价值，保费仅仅能达到它的1/3，保费在客户发生意外身亡时会被贬值，到时候只能得到100万的保费。
打算用配置年金险的方式来养老的话，这有部分养老保险产品的情况说明，可能更适合你们：
《深扒性价比榜单前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com
3、万能账户收益
因为万能账户的收益是不确定的，我们不能预算出获益，所以要预测万能账户的收益，我们也只能依照当前的万能账户结算利率来预测。
该款鑫福临门年金险产品给出的利率最起码都有2.5%，并且凭据国寿的数据反映，在2020年9月到2021年1月中，鑫尊宝的结算利率都达到了5%的，已经比之前的5.3%有所下降，收益其实是不太乐观的。
整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，因此大家在前期基本上没有什么收益，且从整体上来看万能账户的结算利率都朝着下降的方向发展，这种情况下5.3%的结算利率已经是很难拿到的，建议想投保朋友在投保前细心挑选，这才能避免让自己踩到雷。
学姐为大家整理了一些相对来说性价比较高，且收益可观的年金险产品，大家可以参考一下：
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