全家要该怎么买保险呢？买保险应该注意什么？看个人需求

一场大病，对于普通家庭而言无疑就是一场地震，是否能扛得住还得看资金多不多，一旦治疗的费用过高，或许会发生因病返贫的情况，让几代人的心血白费了。

疾病风险要早一点防范，不要等到确诊疾病才悔不当初，为什么不提早购买保险。不同年龄范围，保险的配置是不同的，紧跟着学姐来跟大家深入讲一下家庭成员的保险要怎么配置！

在挑选保险产品之前，不妨先学习关于保险的一些知识点，避免投保时踩坑：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、怎样为家庭不同角色购置保险？

根据上图我们可以看到，一个家庭中每个角色都可能需要面临各种不过的风险，因此我们需要购买保险来应对风险带来的损失，然则保险中也存在一些和家中其他人不匹配的情况，我们要根据每一个家庭成员实际的保障需求来挑选保险，那应该怎么去配置呢？让我们来了解一下。

1. 为家庭配置商业保险前我们需要做什么？

在下单商业保险前，建议先为家人办理社保，社保是国家为了造福我们而设置的一项基础社会保障，而商业保险是社保最有效的补充，两者珠联璧合，共同为家庭抵御风险贡献力量。

关于社保和商业保险的关系，下面这篇文章还有更详实的介绍：

《有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？》weixin.qq.275.com

2. 家庭支柱应该买哪些保险？

“岁数一天天增加，感觉不是为了自己而生存，努力活着，是一种职责”，这是作为家庭顶梁柱最大的感想。

的的确确，作为家庭经济重心，承担了不少责任，包括债务、家庭日常开支、子女教育金、赡养父母的责任。假如得了患病或身故，毫无疑问的就会让整个家庭蒙受巨大的经济损失。

因此适合家庭支柱购买的保险是：重疾险+百万医疗险+意外险+寿险。

(1)重疾险

重疾险的价值所在就是它可以直接补偿家庭支柱患病治疗费用和收入损失。

如果家里的经济支柱因为罹患重疾倒下了，那保险公司将会一次性赔付一笔保险金，而这笔钱就用于在这期间家庭收入损失的补偿。总的来说，这笔赔付金可以对病人后期的康复费用与生病期间家里的各种开销有力地提供了帮助。

市面上有很多重疾险产品，经过我反复比对，选出了这十款不错的重疾险

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

(2)百万医疗险

我们再接着讲百万医疗险，百万医疗险其实可作为医保报销巨大缺口的补充，它的性质和医保一样，都是用于报销医疗费用的保险，绝大部分大病费用都能够进行报销。

值得一提的是，百万医疗险本身拥有非常不错的杠杆作用，几百块钱一份百万医疗险就能享受到上百万的保额，这样一来具有更多资金去享受更加优质的医疗资源了。

(3)意外险

家庭支柱的负担都比较重，因为工作经常要外出，面临的意外事故几率也会上升。

意外险代表着被保险人遇到意外身故、意外残疾与意外医疗而作为赔付条件的保险，有效地减小了因为意外事故产生的经济风险。

(4)寿险

若是家庭经济重心不幸去世怎么办，突然加剧了经济压力，谁来管家里的老人小孩呢？

入手寿险后，如果被保险人不幸去世，保险公司将赔付补偿金，可以暂时解决家庭主心骨身故造成的经济缺口，让这个家庭在这段时间仍然可以正常的经营下去，让家庭主心骨可以继续履行上述责任。

寿险越早购买越好，作为家庭支柱是时候为了心爱的家人购买一份优秀的寿险了，下面推荐这些产品都可以作为你的参考：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

3. 老人与小孩应该买哪些保险？

大家都知道，小孩与老人是没法承担起家庭经济责任的。

他们往往会因为身体免疫力不足，感冒发烧是常有的事，免不了三天两头的要跑去医院看病。

而且最主要的就是儿童常见的重大疾病治疗费用十分高昂，治疗时间长导致学业受耽误。

上图明确说明，治疗一个少儿重疾最终产生的费用至少需要30到60万左右，这笔巨大的费用不仅增加了一个家庭的经济压力，并且还直接影响到了孩子的教育金储备。

接着咱来看看老人，老人一般还处在重大疾病的高发期，而且已经存在疾病的老人难以购买保险，大多数保险产品都将投保年龄限制在一定范围之内。

并且，体力没那么充沛的老人，和活泼好动的小孩很难避免一些意外事故。

那他们适合投保哪些保险产品呢？

这里我推荐：重疾险+医疗险+意外险。

（1）重疾险

上文也已经带大家了解了它对被保险人的保障，对于小孩而言，就是这笔赔付金完全可以用作孩子的教育金。

站在老人的角度，由于重疾险对健康告知的要求都比较高，相较于已患有三高或是其他疾病的老人来说，其实可以选择入手一份防癌险，它的费用不高，因为它的保障内容就只针对癌症这方面，所以健康告知就比较宽松，那么如此一来，对于老人来说是很有用的一份保险。

关于防癌险还不是很了解的可以看看下面这篇文章：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

（2）医疗险

百万医疗险不仅费用便宜而且保额高，特别是小孩，费用比青中老年都要低。如果条件尚可可以再选择多投保一个小额医疗险，这个保险一般来说是没有免赔额的，而且且费用比较低，适合为一些容易患上小疾病的小孩配置。

但是百万医疗险的健康告知非常严格，而且对年龄也有着较高的限制，从老人的角度着手，我推荐配置防癌医疗险，健康告知宽松，通常可以带病投保。

（3）意外险

意外险几乎全年龄段都适合投保了，健康告知宽松，价格便宜，对于年龄的限制还不是特别高，意外每个人都有可能经历，但意外所带来的风险却不是谁都能承担得起的。

二、为家庭购置保险需要注意什么？

1. 保额保费的配置

保险的保费越高往往不能代表越好，而保额的选择要合理才对被保人有利。

这里给大家科普一下，保险其实有个“双十”原则，主要就是说：保费需要占家庭年收入的10%,保额是家庭年收入的十倍，然而，这种判定方式其实是不一定的，甚至不算多么科学。

其实呢，保费保额的配置最好是可以秉承保障充足，性价比高，还有就是按照实际需要购买的原则。

2. 先大人后小孩

有些父母可以直接给自己的孩子购买多份保险，却没有考虑过给自己购买保险。而这样的做法实际上就很容易因父母不幸患病或者身故导致整个家庭的经济收入明显下降，没有足够的资金来缴纳孩子的保费，孩子的保险合同就很容易终止。

这样孩子以后的生活开支、教育金谁来负责？

所以首先要给大人入手保险，再来给孩子选择保险。

3. 保障型保险优先

除了上文涉及到的四大险种，像教育金、养老金等理财型保险也被归为保障型保险一类。

购买这些理财型保险我们要注重先保障后理财。

因此，配齐保障型保险后有条件可以考虑一些有资金增值性质理财型保险，对理财型保险有兴趣的，推荐这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com