54岁的人到底该不该购买保险？有什么注意事项？视情况而定

54岁人群已在职场打拼多年，离退休也还有一定的时间，若是不幸患上重证，辛苦多年积攒下来用来养老金，光是治疗费用这一块就花得干干净净，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，通过买保险可以让54岁的人群转嫁一定的风险。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会来问学姐，到底配置保险算不算刚需？保险真的有必要购入吗？很多人不买保险的原因就是不想白白的花掉自己的钱，感觉遭受意外侵扰的概率并不大，事实上会按照这样吗？

而设置保险的目的是，预留应对为突发意外和未知风险的手段。当真正遇到风险的时候，绝大部分朋友的第一反应其实是：当初怎么没有给投保一份保险？

在2022年2月的时候国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据，整体癌症粗发病率在我国仍连续上升，癌症粗死亡率一直未见有下降的趋势，反映出我国癌症实际负担沉重。

目前来讲，我们国家恶性肿瘤的发病率以及死亡率持续上升，患癌死亡率最高的年龄段为60~79岁，恶性肿瘤所致的医疗花费每年在2200亿以上。

保险对我们来说确实非常重要，因为谁也不能保证，我们一生都身体健康。小到伤风感昌，大到生病住院，你始料未及的，意外跟疾病什么时候会来临。

或许小病小灾费用对你来说负担不大，一旦遇到的伤害非常严重，54岁人群几乎没有能力承担这么沉重的风险。倘若添置了保险作为保障，万一遭遇到了很大的不测，各位朋友也有底气去度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

《50岁左右的你适合买哪款保险？》weixin.qq.275.com

二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群的保险配置方案非常简单，这四种是一定要配置的，也就是:重疾险、医疗险、意外险以及寿险。

1、重疾险

罹患合同约定的重疾，保险公司会就会支付一笔赔偿金。

这笔赔付金不限制用途，可以用来治疗重疾，也可以用在让身体复元的花费上，或是用来弥补因误工产生的收入损失费用。

例如恶性肿瘤这种高发重疾，治疗费用基本在30~50万元左右。

面对这样一笔高昂的治疗费用，倘若没有重疾险作为支撑后盾的，我们无疑要肩负起沉重的经济重担。

那么值得买的重疾险有哪些呢？学姐对比了市面上几百款重疾险产品，给你们整理出来了下面这份值得买的重疾险榜单，赶快点击看看吧！

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

2、医疗险

医疗险最主要是用于报销因为医疗所产生的费用，如住院费跟医药费，功能有点跟医保相似。

医疗险跟医保属于相互补充的关系，医疗险能覆盖医保的报销缺口，比方说某些靶向药或者是特效药的费用。

这类药物每个疗程的费用很高，要是有一份医疗险配合使用，百万医疗险更加好，这样一来就能有效地减小风险了。

每年几百块就够缴纳百万医疗险的保费了，足足撬动了几百万的报销额度。

现在的人们为了谋生日夜奔波，身体容易出现小病小痛，有一份百万医疗在手，即便是生病了，也有足够的底气去选择一个较好的医疗条件。

市面上这么多医疗险，不知道买哪款？学姐整理了十款便宜又有保障的医疗险，千万不要错过哦！

《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com

3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，而且还有一些产品为猝死提供了保障。

没有任何一个人可以预知明天跟意外哪个先来临。意外险能够报销，因为意外受伤导致的医疗费用，所以对于54岁的人群来说，还是很有必要购买的。

年纪越大越容易遭遇突发意外事故，54岁人群人生过了将近有一半了，确实有必要提前防范各种意外事故的发生，意外险对于54岁人群来说的确不言而喻。

那这么多意外险究竟哪款性价比最高呢？别担心，学姐从性价比，保障内容，服务等全面综合对比，帮你们找出了意外险前十名！看看哪款适合你！

《2022年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、寿险

寿险主要是为家人提供保障，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险最适合家庭经济支柱购买，毕竟家庭经济支柱支撑着整个家庭的收入来源。

因为只要是遭遇了不幸，家庭要承受的风险是巨大的。

54岁的人群还要赡养父母，而且基本上每月都要还车贷，房贷，一旦倒下，对于整个家庭而言，带来了沉重的打击，如果购买了一份寿险，是可以转移身故以后的经济风险。

那么值得买的寿险有哪些呢？学姐对比了市面上几百款寿险产品，给你们整理出来了下面这份值得买的寿险榜单，赶快点击看看吧！

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

三、热门保险大揭秘！

现在市面上很多保险产品都是卖得相当火爆，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

当然也有人觉得热门产品或者是大公司推荐的产品都特别好，然而事实不是如此。想知道一款重疾险到底优不优秀，那就得从保障内容和保障条款等方面来看看。

下面学姐就以爆火的凡尔赛plus为例，给大家分析一下市面上这些热门产品到底值不值得买！

《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com

主要针对年龄为54岁的人群来说，寿险的重要性也不低于重疾险，寿险可以保障54岁人群，为其提供身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是比较火爆。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

《长城司马台增额终身寿险：首款新规增额终身寿，收益是惊喜还是惊吓？》weixin.qq.275.com

四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

例如重疾险，有的产品基础保障充足，重中轻症都有覆盖到，有的却只保重疾跟轻症，缺失中症保障；有的能保终身，有的却只能保定期......看得人都晕了，很容易就掉入陷阱中了。

因此配置保险看起来没什么难度，实际上需要搞清楚很多理财和投资知识，需要从自身需求角度出发来选择。同一款产品可能比较符合别人情况，但是却不是很适合你。

学姐给你们整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱！

《54岁中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com

五、54岁人群保险哪里买？

54岁人群买保险到底要去哪里买？配置保险的渠道具体如下：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道在我们日常生活中出现的频率最高。当时在散步时我们可能会发现，某一个保险公司在某一地方建立有一处网点，就拿中国人寿来说，网点在全国各地都有涉及。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上投保的方式相较于线下投保的方式，最突出的优势就是产品多样化了。线下网点发卖的都是保险公司自家产品，没有广泛的选择空间，但第三方保险平台和保险经纪人都是与保险公司合作，把多个保险公司的产品放在一起销售，能选择的产品比较多。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com

六、一家人怎么买保险？

如果经济条件没问题，54岁的人群不仅可以为自己购买保险，也可以考虑为家庭其他成员购买保险。

假如说54岁人群的家庭成员中有孩子跟老人，那建议可以这样给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自制力不高，意外伤害随时伴随他们左右，而且孩子的抵抗力不是很高也容易遭受疾病困扰，给孩子这么配置保险，怎样他们的保障也就更全了。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。多数重疾险跟医疗险设置了比较苛刻的投保限制，假如老人达不到投保要求，那么能够用防癌险与防癌医疗险进行代替，这两类险种的健康告知限制比较少，比较适合于老年人进行投保。

怎样给家庭成员才最划算又有保障呢？学姐整理了超实用的家庭投保方案，手把手教你避坑不花冤枉钱！

《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com