全家怎么买保险呢？买保险要关注什么问题？还有很多人不知道

一场大病，站在普通家庭的立场上看必定就是一场天灾，是否能扛得住还取决于预算多不多，假设治疗的支出过多，可能会出现因病返贫的情况，让几代人的心血付诸东流。

疾病风险要趁早预防，不要等到确诊疾病才悔不当初，为什么不提早购买保险。不同年龄段，保险的配置也不一致，紧接着学姐来跟大家进一步讲一下家庭成员的保险要怎么配置！

在挑选保险产品之前，不妨先学习关于保险的一些知识点，避免投保时踩坑：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、怎样为家庭不同角色购置保险？

上图写的很清楚，一个家庭中每个角色要面对的风险可能无法做到完全一致，所以我们需要投保保险来解决风险带来的损失，但不是所有保险都适合家里的每一个成员，我们要根据每一个家庭成员实际的保障需求去配置保险，那该怎么选呢？让我们来接着往下看。

1. 为家庭配置商业保险前我们需要做什么？

在下单商业保险前，提醒大家先为家人办理社保，社保是国家规定的补助性保障，而商业保险是社保最有力的组合，两者有效配合，共同为一个家庭增加抵御风险的能力。

关于社保和商业保险的关系，下面这篇文章还有更详实的介绍：

《有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？》weixin.qq.275.com

2. 家庭支柱应该买哪些保险？

“岁数大一些后，感觉不是为了自己而活在世界上，好好活在世界上，是一种使命”，这是作为家庭主心骨最大的感想。

的的确确，作为家庭经济重心，承担了很多责任：债务、家庭日常开支、子女教育金、赡养父母的责任。若是得了患病或身故，那么可想而知，整个家庭会面临多么严重的经济问题。

所以，最适合一个家庭里面的经济支柱购买的保险分别包括：重疾险+百万医疗险+意外险+寿险。

(1)重疾险

重疾险的价值就是能够充分的补偿家庭支柱患病治疗费用还有收入方面的损失。

假如突然哪一天家里的经济支柱因为罹患重疾倒下了，保险公司便会一次性赔付一笔钱给被保人，而这笔钱自然就可以用来作为在治疗疾病的这个期间内家庭收入损失的补偿。这笔赔付金相对于病人后续的康复所需费用还有生病期间家里的各种开销来说，都起了很好的作用。

市面上有很多重疾险产品，经过我反复比对，选出了这十款不错的重疾险

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

(2)百万医疗险

我们再接着讲百万医疗险，百万医疗险其实可作为医保报销巨大缺口的补充，其实它和医保一样，均属于报销性质的保险，能够直接报销众多大病费用。

值得一提的是，百万医疗险本身拥有非常不错的杠杆作用，几百块钱一份百万医疗险就能享受到上百万的保额，这样一来具有更多资金去享受更加优质的医疗资源了。

(3)意外险

家庭支柱需要面临巨大的生活压力，由于工作的关系免不了要外出，也很有可能会遇到意外事故。

意外险代表着被保险人遇到意外身故、意外残疾与意外医疗而作为赔付条件的保险，有效地转移了因为意外事故产生的经济风险。

(4)寿险

要是家庭经济核心不幸亡故怎么办，一下加重了经济负担，谁来背负孩子的抚养、父母的赡养压力呢？

配置寿险后，要是被保险人不幸亡故，保险公司将给予赔付，可以暂时解决家庭经济核心离世造成的经济缺口，让这个家庭在这段时间仍然可以正常的运作，让家庭经济主要承担者可以继续履行上述责任。

寿险越早购买越好，作为家庭支柱是时候为了心爱的家人购买一份优秀的寿险了，下面推荐这些产品都可以作为你的参考：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

3. 老人与小孩应该买哪些保险？

大家都知道，小孩与老人是没法承担起家庭经济责任的。

他们因为身体自身的免疫力不够强，因此感冒发烧肯定就是常有的事，那么也就必然要常常往医院跑。

而且儿童常见的重大疾病治疗费用高昂，治疗时间长导致学业受耽误。

上图已经显示，想要治疗一个少儿重疾，最后投入的费用起码是30到60万左右，这笔巨大的费用不光会增加一个家庭的经济负担，另外，又直接给孩子的教育金储备造成了影响。

老人本身还处在重大疾病的高发阶段，而且已经患有疾病的老人难以成功购买保险，大多数保险产品都将投保年龄限制在一定范围之内。

同时，缺少一定体力的老人，和活泼好动的小孩都容易导致意外事故的发生。

那他们适合投保哪些保险产品呢？

这里我推荐：重疾险+医疗险+意外险。

（1）重疾险

关于它对被保险人的保障上文也已经介绍过了，从小孩的角度来考虑，这笔赔付金完全可以用于孩子请家教的补习费用。

对于老人来说，由于重疾险的健康告知条件都比较苛刻，因此，对于已经患有三高或其他疾病的老人来说，不妨考虑购买一份防癌险，毕竟它的费用是不贵的，因为它只针对癌症保障，所以健康告知就比较宽松，因此，对于老人来说的话，真的就是十分友好的一份保险。

关于防癌险还不是很了解的可以看看下面这篇文章：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

（2）医疗险

首先要告诉大家，百万医疗险费用便宜保额高，尤其是小孩子，费用比青中老年都还要更低。对于条件较好的可以再买多一个小额医疗险，这个保险通常没有免赔额且费用低，适合为一些容易患上小疾病的小孩配置。

但是百万医疗险的健康告知也很严格，且对年龄的限制也十分高，对于老人而言学姐比较推荐防癌医疗险，健康告知宽松，通常可以带病投保。

（3）意外险

意外险几乎全年龄段都适合投保了，健康告知宽松，价格便宜，对于年龄的限制还不是特别高，任何人都有可能会经历意外，但不是随便一个人都能承担得起意外的风险。

二、为家庭购置保险需要注意什么？

1. 保额保费的配置

保险的保费越高并不一定就越好，而保额的选择要合理才对被保人有利。

这里给大家科普一下，保险其实有个“双十”原则，即保费需要占比家庭年收入的10%,而保额则需要达到家庭年收入的十倍，但这种判定方式并不是百分百的，甚至不科学。

事实上，保费保额的配置尽量遵循保障充足，性价比高，还有就是按照实际需要购买的原则。

2. 先大人后小孩

现在有种普遍现象，父母在为孩子配置多份保险时，而自己却没有获得足够的保障。说实话，如此做法真的很容易因父母不幸患病或身故导致家庭收入急剧下降，无力应对孩子的保费，孩子的保险合同就很难一直保持有效。

这样孩子以后的生活开支、教育金用什么来保障？

所以首先要先把大人的保险落实好，再来考虑给孩子入手什么保险。

3. 保障型保险优先

除了上文讲到的四大险种之外，像教育金、养老金等理财型保险也被归为保障型保险一类。

我们投保这些理财型保险的时候要记住先保障后理财。

因此，配齐保障型保险后有条件可以考虑一些有资金增值性质理财型保险，对理财型保险有兴趣的，推荐这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com