50岁的人如何配置保险呢？买保险有什么注意事项？可以这样选

50多岁的人身体状况已经逐渐不如从前了，买保险也相对困难。

下面学姐跟大家聊一聊，50多岁的朋友应该适合买什么保险吧？

开始之前，如果对保险并不太了解的朋友，建议大家阅读一下这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、50多岁买什么保险合适？

对于50多岁的朋友而言，通常而言都不属于家庭经济支柱了，所以寿险实质上不叫必须保障，那哪些类型的保险最需要入手呢？下面着重带大家了解一下！

1、医保

医保的概念是国家设置的住院、治疗、手术等医疗费用的保障，它没有设置健康告知，可带病投保，投保门槛非常低。但是，医保也是存在限制的！如果想了解详情就看下图：

>>报销目录限制：医保对于药品目录、诊疗目录等都做出了限制，不在目录范围内的就需要自费，比方说治疗癌症的靶向药就用不着报销。

>>报销额度限制：医保对于起付线和封顶线可以报销的医药费只有一部分。

因此，医保的这些局限性就需要通过商业保险来补充。

除了医保以外，还需要购买哪些商业保险呢？这里把一张比较直观的图告诉大家。

如下所示：

从上图我们能够看出，50岁以上人群配置商业保险，最齐全的保障是：意外险+医疗险（防癌险医疗险）+重疾险（防癌险）+养老年金险。但也不是必须配置每一个。

借着今天这个机会学姐就给大家说一说比较适合且实用的保险！

2、意外险

以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险也被称为意外险。这种意外需要符合一些条件，比方说外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

生活中有不少意料之外的事情，随时都有可能会出现意外。而且以50多岁人群的立场来说，行动慢慢开始不便，购买了一份意外险后，平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。

何况意外险保费相当少，几百元就能享受几十万的保额，并且通常是没有健康告知的，年龄限制相较而言也特别宽松，大多数产品到65岁仍可投保。

3、医疗险/防癌医疗险

医疗险其实就是指的以合同约定的医疗行为发生给付保险金条件，为被保险人在医院里面接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，因为疾病与意外的原因而引致的住院医疗费都能理赔。

医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

百万医疗险具有的优势有以下几点：

1、性价比高：
百万医疗险能够提供很高的保额，并且保费不高，几百元就能享受到上百万的保额。而且一般人都能负担得起，还符合投保人对医疗条件的更高需求，防止巨额医疗费用支出让家庭经济负担变重。

2、报销范围广：它对社保用药没有什么要求，弥补医保“保而不包”的医疗费用。包括社保名录内的医药以及社保外的进口药，都是符合报销要求的。

3、增值服务多：一些百万医疗险还享受绿通服务，看病无阻碍，可以最快的接受治疗，毕竟疾病是不等人的。

另外还涵盖了垫付服务，在关键时刻解燃眉之急，毕竟要在短时间拿出一大笔治疗费用对于一般家庭是比较困难的。

质子重离子服务，可以享受良好医疗条件，因为老年人患癌的几率非常大，身体本身也极为脆弱，质子重离子对于癌症的治疗可谓是非常精准，对身体的伤害小，治愈率也高很多。

然而医疗险在健康告知这块一直都是十分严格的，所以对于那些身体健康有问题的人来说的话，一些百万医疗是不会对他们开放投保的，这个时候就可以考虑购买防癌医疗险，它仅仅是保癌症，不过由于这类保险的健康告知较为宽松，所以相对来说，就很适合那些无法投保百万医疗险的人群。

4、重疾险/防癌险

重疾险的意思无非就是直接用于保障重大疾病的险种，一旦确诊重疾了，且还已经符合合同所约定的条件下，那么就会给被保人赔付一笔钱。这样一来，像没钱治病这种问题就不需要担心了。

而且随着年龄的增长，重疾的发生率也会逐渐提高，如下图所示：

但由于重疾险的健康告知严格、投保年龄限制以及保费相对过高，所以，要想买到一款保障好且极具性价比的重疾险产品是相当不容易的。

如果重疾险实在选不到合适的，防癌险就很不错，听防癌险的名字便知是专门保障癌症的保险，它责任简单，价格便宜，最重要的是健康告知相对于重疾险会宽松很多，一般来说得了三高等常见疾病也是可以考虑购买的。

这里我就不多说了，想详细了解的戳这里：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

二、50多岁买保险，需要注意什么？

我们在买保险的时候其实也不能盲目购买，需要注意的地方本身还是有很多的，下面学姐就来给大家具体说一下：

1、超过最高投保年龄

目前市面上的保险对于年龄都是有一定限制的，如果年纪过大的话，有可能出现无法投保的情况，所以呢，大家在购买前一定要要记得看清楚年龄限制再购买。

2、价格高，保额低

保险产品的价格与年龄是密切相关的，通常等到了50岁这个年纪以后，年龄越大，保费肯定就会越高。若是高保费，低保额，杠杆率低，那么这时候便有可能发生保费倒挂的这种情形，当保费已经高于保额的时候，那就要考虑一下是否有必要购买了。

3、身体健康出现问题，健康告知过不了

其实呢，随着人的年龄越来越大，身体多多少少都会有些小问题冒出来，而如果患上有三高、糖尿病等老年人常见的疾病，市面上一大半的保险产品都会拒之门外。

因此在投保时也要关注自身有没有患上这些疾病，以及近几年的门诊、住院、手术记录等。

但也有一些保险产品在健康告知上面的设置相对宽松，就好比防癌险，它责任简单，价格便宜，而且现在癌症的发病率极其高，赔付的可能性也相当大。

如果想要解决带病投保的难题，不妨看看这份投保小技巧：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com