54岁的人应该购买保险吗？需要关注啥问题？优点和不足你知道吗

54岁人群已在职场打拼多年，还有些年头才可以退休，倘若不幸得了大病，日积月累存下来的养老金，光是治疗费用这一块就花得干干净净，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，购买保险是可以让54岁的人群的风险得到一定程度的转移。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会跑来问学姐，究竟投保保险是不是刚需？真的有必要投保保险吗？很多人不买保险的主要原因是不想白白的把钱花掉，觉得遭受意外侵扰的可能性不是很大，事实会和想象中一样吗？

而保险存在的目的在于，为突发意外和未知风险增加抵御的能力。当风险真正来临的那一天，很多人的第一反应就是后悔当初为什么没有买保险？

国家癌症中心于2022年2月发布了最新一期的全国癌症统计数据，在我们国家，全部癌症粗发病率依然呈上升走趋势，癌症粗死亡率的数据一直稳步上升，也就是说，面对癌症负担我国压力巨大。

我国目前恶性肿瘤发病率、死亡率都是持续上升的，患癌死亡率最高的年龄段是60~79岁，每年恶性肿瘤所致的医疗花费在2200亿以上。

保险对大伙真的至关重要，因为任何人都不敢说，我们的一辈子都平安顺遂。小到磕磕绊绊，大到重疾住院，你永远无法预测，意外跟疾病什么时候会来临。

或许小病小灾费用对你来说负担不大，若是出现了更为严重的事故，54岁人群几乎没有能力承担这么沉重的风险。假如配置了保险作为保障，哪怕遭遇了再大的不测，也有底气度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群配置的保险方案也是相对来说较为简单的，这四种：重疾险、医疗险、意外险跟寿险是必需要配置的。

1、重疾险

罹患合同约定的重疾，可以向保险公司申请理赔。

这笔赔付金没有限制使用的地方，可以用来治疗重疾，也可以花费在恢复身体机能上，或是用于补偿因误工产生的收入损失。

就好比恶性肿瘤这种高发重疾，花费的治疗费用差不多是在30~50万元左右。

面对高昂的治疗费用，倘若没有重疾险作为支撑后盾的，无疑会产生巨大的经济压力。

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2、医疗险

医疗险最主要是用于报销因为医疗所产生的费用，如住院费跟医药费，功能上和医保有些接近。

医疗险跟医保属于相互补充的关系，医疗险能覆盖医保的报销缺口，比如使用它报销特效药或是靶向药费用。

这类药物每个疗程的费用很高，倘若有一份医疗险搭配使用，特别是百万医疗险，因而就能在一定程度上降低风险了。

百万医疗险每年的保费只用几百块即可，但是直接撬动了几百万的报销额度。

现在人们为了能够生存下去，日夜奔波，所以身体也容易出现小病小痛，如果有一份百万医疗险的话，就算生病需要住院，也能有底气去选择更好的医疗条件。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，关键是有一些产品能够为猝死提供一系列的保障。

我们根本无法预知，明天跟意外哪个先来临。意外险能够报销，因为意外受伤导致的医疗费用，对54岁人群而言还是很有必要的。

一般年龄比较大的人群，遭遇突发意外事故的概率更高，54岁人群人生都过了快一半了，确实有必要提前防范各种意外事故的发生，54岁的人群非常有必要配置意外险。

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4、寿险

其实寿险主要受益的是家人，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。寿险非常适合承担家庭经济重任的顶梁柱购买，家庭经济支柱是整个家庭的收入来源。

毕竟但凡遭遇到不幸，对于整个家庭来说都是一个不幸。

54岁人群需要赡养父母，关键是每个月可能都有车贷和房贷要偿还，如果倒下的话，对于整个家庭的打击是无法想象的，但是一份寿险是能够为被保人转移身故以后的经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

其实现在市面上有很多保险产品卖的特别火热，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

其实有的人觉得只要是热门的产品或者大公司的产品肯定特别好，实则不然。看一款重疾险产品到底好不好，要从保障内容以及条款方面来分析。

下面学姐就以爆火的凡尔赛plus为例，给大家分析一下市面上这些热门产品到底值不值得买！

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对于年龄范围在54岁左右的人群而言，寿险的重要性也不会次于重疾险，寿险给54岁人群带来了身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是获得很多消费者的喜欢。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

就好比重疾险，有的产品基础保障充足，重中轻症都有展现到，有的却只能保重疾跟轻症，缺失中症保障；一部分能保终身，一部分却只能保定期......让人挑花了眼，很容易就碰到坑了。

因此买保险看起来不难，实际上却是涉及到很多理财和投资知识，需要根据自身需求来谨慎选择的。同一款产品可能适合别人配置，但是却不适合你。

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五、54岁人群保险哪里买？

54岁人群买保险可以去哪里买呢？买保险有线下跟线上两种渠道。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道同我们日常生活的联系最为紧密。当时在散步时我们可能会发现，某一些保险公司在某处建立有网点，就拿中国人寿来说，网点在全国各地都有涉及。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上的投保相较于线下的投保而言，最突出的优势就是产品有很多。线下网点发卖的都是保险公司自家产品，可供选择的品类并不多，然而与保险公司合作的第三方保险平台和保险经纪人，把多个保险公司的产品聚集起来销售，选择的范围很广。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

在经济条件允许的情况下，54岁的人除了给自己买保险外，也可以考虑给家庭其他成员购买保险。

如果54岁人群的家庭里面既有孩子也有老人，那么可以这么给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自我控制力不好，意外伤害随时在窥伺着他们，而且由于孩子没什么抵抗力很容易遭受疾病困扰，给孩子这样购买保险，这样他们就会拥有更全面的保障。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。大部分重疾险跟医疗险都有较高的投保门槛，如若老人不符合投保规定，那么就允许用防癌险同防癌医疗险进行更替，这两类险种的健康告知要求不高，较为适合老年人群投保。

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