颐养天年养老年金保险年金险的优缺点？保至几岁？奉上一份优缺点分析

人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%降低到3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但是条款的水深不深，我们先了解一下！

正式开始分析之前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。

可以一次性领取基本保额也能按月领取，给到客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，这实际上是起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平是否让各位心动。

（1）养老年金

然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，可以选择一次性领取或者按月领取。那么具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。喜欢一次性领取的，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。

月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，如果不幸去世，没领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久就拥有多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。

（2）身故保险金

这款保险包含了身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，如果保单的现金价值比保费贵的话，保险公司会返还现金价值。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，以客户利益为出发点选择最大值。

（3）保单贷款

颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。

假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但对收益情况有要求的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，可供你们参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选并不容易，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，大家尽量避免。

1、只看高收益

许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，留住那些追求高收益的客户。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来考虑如何实现收益的最大化。没有了这个前提 ，夸大的收益都可能是无法实现的。

去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益率可能没有去年的高，出现这种情况没什么好奇怪的。

学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，是个很好的选择：

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2、只看大公司

那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先了解保底利率，再去调查一下现行结算利率。

如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，还是不要只顾着看牌子，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：

《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com

3、只看短期收益

年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，将会，很难起到保障我们养老的作用。

关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，想知道的朋友千万不能错过：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

养老保险本质上是长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，年金险投保计划可以先缓缓。