利安人寿的永吉产品测评：保障期限多久？保险配置思路

编辑时间：2022-08-30 23:26 0 169 复制链接

增额终身寿险具备理财的效能，能锁定长期收益，能够抵挡通货膨胀，受到不少投资者的青睐。

可是由于保险新规的实行，2022年之前很多性价比不错的增额终身寿险都退出市场了，让消费者选择的机会变少了。

幸好，2022年开始已经有很多保险公司不断上架新的产品，利安人寿就上新了一款产品，即利安永吉终身寿险，有消息称它不单有较高的增额比例，另外有特定意外保障，那么我们一起来看一看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

老规矩，想把利安永吉终身寿险的保障图给大家奉上：

对这张保障图进行研究，我们不难知道利安永吉终身寿险的保障责任有最基础的身故保险金，再者提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

下面学姐直接来分析它的优点：

1、增额比例较高

利安永吉终身寿险的有效保额每年按照3.6%的比例增加，尤其是与市面上不少增额比例只做到3%的同类型产品相比，这个增额比例还是比较好的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

提供了高铁或航空意外身故保险金是利安永吉终身寿险最大的亮点，赔付力度也无话可说，是按有效保额赔付的。

意外和明天，究竟谁会提前到来，这个问题谁也回答不了，有了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，其实也就是多一份安心吧。

那么我们再来看看缺点：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款竟然已经达到了七条。

免责条款就是保险公司不会提供保障的情况，我们可以发现市面上很多寿险保险合同的免责条款比较少，只有三条，利安永吉终身寿险竟然设置了七条的免责条款，意味着保险公司不保的情况就多，真的对被保人不太友好。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

4、没有全残保障

利安永吉终身寿险没有包含一系列的全残保障，包括高铁或航空意外保障也没有把全残考虑进去。

寿险的设计初心，便是保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。一旦一个家庭的经济顶梁柱身故了，寿险给付的赔偿金，可以有效减轻家庭因失去经济支柱而造成的经济负担。

而全残导致的后果一般都很严重，因此，市面上非常多的寿险都会提供全残保障，但特别可惜的是，利安永吉终身寿险是没有涵盖全残的相关保障的。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

另外就是，倘若要判断利安永吉终身寿险值不值得配置，除了分析它的优点和缺点之外，还得了解一下这款产品的收益情况。

>>收益情况

学姐现在就以40岁的王女士为她自己配置利安永吉终身寿险为例，选择5年交费，年交10万元，基本保额为426600元为例子来测算保费，具体收益情况如下图显示：

现金价值的多少明显可以看得出来增额终身寿险的收益有多少，可以根据上图分析，那么王女士在保单生效的第七年，那么保费的现金价值已经超过了已交保费50万，想要回本不难。

而且王女士到了65岁，保单的现金价值要比已交保费高出2倍。要是王女士在80岁时离开人世的话，那保单受益人此时就将获得保险公司赔付的1769942元的现价作为身故保险金，此时的IRR差不多是3.4%。

内部收益率IRR可以拿来衡量产品的收益情况，一般来说，数值越高就表示收益情况越好，看完了以上例子之后，利安永吉终身寿险的IRR挺高的，几乎快到3.5%了，在市面上就算是高水平了。

总而言之，利安永吉终身寿险算是一款不错的产品，有许多特色，收益情况也很让人满意，只是它也存在免责条款多、没有全残保障的缺点，综上所述，我们也得保持冷静，最好认真想一想是否接受这些不足。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

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