全家要怎么买保险？买保险要注意什么问题？看完就知道了

一场大病，对于普通家庭来说一定就是一场灾难，是否能扛得住还得看资金多不多，若是治疗的费用太贵，也许会有因病返贫的情况出现，让几代人的心血前功尽弃。

疾病风险要及时防备，不要等到罹患重疾才追悔莫及，为何没有提前配置保险。不同年龄段，保险的配置也不一致，现在学姐来跟大家认真讲一下家庭成员的保险要怎么配置！

在挑选保险产品之前，不妨先学习关于保险的一些知识点，避免投保时踩坑：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、怎样为家庭不同角色购置保险？

由上图我们可以清楚的知道，一个家庭中每个角色都可能需要面临各种不过的风险，正因如此我们需要下单保险来补偿风险带来的损失，不过不是所有保险都能够很好的适合家中所有成员，我们要根据每一个家庭成员实际的保障需求来考虑保险，那具体应该怎么做呢？让我们来仔细想想。

1. 为家庭配置商业保险前我们需要做什么？

在下单商业保险前，建议先为家人办理社保，社保是国家给予我们最基础的社会保障，而商业保险和社保起到相辅相成的作用，两者很好地配合，共同为一个家庭抵御风险出力。

关于社保和商业保险的关系，下面这篇文章还有更详实的介绍：

《有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？》weixin.qq.275.com

2. 家庭支柱应该买哪些保险？

“岁数大一些后，感觉不是为了自己而活在世界上，好好活在世界上，是一种使命”，这是作为担负家庭主要经济压力的人最大的感想。

的确，作为家庭最大的经济负担者，承担了不少责任，包括债务、家庭日常开支、子女教育金、赡养父母的责任。如果不幸患病或身故，肯定就会给这个家庭带来特别严重的经济问题。

所以，我推荐家庭支柱可以考虑购买以下保险：重疾险+百万医疗险+意外险+寿险。

(1)重疾险

重疾险的价值所在就是它可以直接补偿家庭支柱患病治疗费用和收入损失。

如果家里的经济支柱因为身患重疾直接倒下了，那保险公司将会一次性赔付一笔保险金，而这笔钱就用于在这期间家庭收入损失的补偿。要知道，这笔赔付金对于后期的康复费用以及生病期间家里的各种开销是可以提供很大的帮助的。

市面上有很多重疾险产品，经过我反复比对，选出了这十款不错的重疾险

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

(2)百万医疗险

然后就是百万医疗险，百万医疗险可以直接作为医保报销巨大缺口的补充，它的性质和医保一样，都是用于报销医疗费用的保险，能报销众多大病费用。

值得一提的是，百万医疗险本身拥有非常不错的杠杆作用，几百块钱一份百万医疗险就能带来上百万的保额，这样就有更多预算去选择更加优质的医疗资源了。

(3)意外险

家庭支柱肩负着养家糊口的责任，由于工作关系经常要外出，面临的意外事故可能性也会增大。

意外险是被保险人遇到意外身故、意外残疾与意外医疗而作为赔付条件的保险，有效地转移了因为意外事故产生的经济风险。

(4)寿险

如若家庭经济主要承担者不幸离世怎么办，经济压力一下加大，谁来承担孩子的抚养、父母的赡养责任呢？

入手寿险后，如若被保险人不幸离世，保险公司会进行赔付，可以暂时解决家庭经济核心离世造成的经济缺口，让这个家庭在这段时间仍然可以正常的经营下去，让家庭主心骨可以继续履行上述责任。

寿险越早购买越好，作为家庭支柱是时候为了心爱的家人购买一份优秀的寿险了，下面推荐这些产品都可以作为你的参考：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

3. 老人与小孩应该买哪些保险？

小孩与老人本身不用承担家庭的经济责任。

他们因为身体免疫力比较低，那么这样一来，感冒发烧也就成了常态，少不了要经常打针吃药跑医院。

另外，儿童常见的重大疾病治疗花费非常高，治疗时间长导致学业受耽误。

上图说明了，治疗一个少儿重疾产生的费用需要30到60万左右，这笔巨大的费用不光会增加一个家庭的经济负担，并且还直接影响到了孩子的教育金储备。

接着咱来看看老人，老人一般还处在重大疾病的高发期，而且对于已经存在疾病的老人来说，是很难购买保险的，大多数保险产品都将投保年龄限制在一定范围之内。

除此之外，体力没那么充沛的老人，和活泼好动的小孩都很有可能会遇到意外事故。

那他们适合购买哪些保险产品呢？

这里我推荐：重疾险+医疗险+意外险。

（1）重疾险

上文也已经解读了它对被保险人的保障，对于小孩而言，其实这笔赔付金完全可以当做孩子的教育金。

从老人的角度来看，由于重疾险设置了严格的健康告知，因此，对于已经患有三高或其他疾病的老人来说，不妨考虑购买一份防癌险，它的费用较为便宜，因为它主要是针对癌症保障，所以健康告知就比较宽松，所以，对于老人来说的话其实是很友好的一份保险。

关于防癌险还不是很了解的可以看看下面这篇文章：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

（2）医疗险

百万医疗险的特点就是费用便宜且保额又高，尤其是小孩子，购买百万医疗险的费用还要低于大人的费用。同时，有条件的话，也可以选择再配置一个小额医疗险，毕竟这个保险一般没有免赔额且费用又低，适合为一些容易患上小疾病的小孩配置。

不过呢，百万医疗险的健康告知也是很严格的，且对年龄的限制也高，对于老人来说，我建议购买一份防癌医疗险，健康告知宽松，通常可以带病投保。

（3）意外险

意外险几乎全年龄段都适合投保了，健康告知宽松，价格便宜，对于年龄的限制还比较宽松，意外每个人都有可能经历，但不是谁都能够承担得起意外所带来的风险。

二、为家庭购置保险需要注意什么？

1. 保额保费的配置

保险的保费越高并不一定就越好，然后就是保额这方面的选择也要合理。

目前，保险有个所谓的“双十”原则，就是保费只要占家庭年收入的10%即可，至于保额就要有家庭年收入的十倍，但这种判定方式不是绝对的，甚至可以说是不科学的。

其实呢，保费保额的配置最好是可以秉承保障充足，性价比高，还有就是按照实际需要购买的原则。

2. 先大人后小孩

某些父母在为孩子配置多份保险时，却没有打算给自己把保险给安排上。事实上对于这样的做法，是很容易因父母不幸患病或者身故而导致家庭收入急剧下降的，无力缴纳孩子的保费，难以维持孩子的保险合同。

这样孩子以后的生活开支、教育金该如何承担？

所以首先要保证大人获得了保险保障，再来给孩子选择保险。

3. 保障型保险优先

除了上文涉及到的四大险种，还有类似教育金、养老金等理财型保险。

我们购入这些理财型保险要明白先保障后理财的重要性。

因此，配齐保障型保险后有条件可以考虑一些有资金增值性质理财型保险，对理财型保险有兴趣的，推荐这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com