54岁的人该买保险吗？买保险要注意什么问题？预算有限也能买

54岁人群是职场老手，离退休还差些年头，如果不幸患大病，那么辛辛苦苦积攒下来用来养老的钱，一下子就填了治疗费用这一大坑，实在是得不偿失。

想要转移疾病带来的经济风险，买保险就是个比较科学的办法，购买保险是可以让54岁的人群的风险得到一定程度的转移。

54岁人群该不该买保险？怎么买？去哪儿买？买保险时需要注意什么的？今天就由学姐来告诉大家！

一、54岁人群为什么要买保险

很多人会跑来问学姐，到底买保险是不是刚需？保险真的有必要买吗？很多人不买保险的主要原因是不想白白的把钱花掉，认为不可能会遭受意外侵扰，事实上会按照这样吗？

而设置保险的目的是，增加抵御突发意外和未知风险的能力。当风险真正来临的时候，绝大部分朋友的第一反应其实是：当初怎么没有给投保一份保险？

2022年2月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据，我国全体癌症粗发病率照样继续增长，癌症粗死亡率依然保持着上升的趋势，这就反映出我司实际上背负的癌症的担子很重。

我国目前恶性肿瘤发病率、死亡率都是持续上升的，60~79岁是患癌死亡率最高的年龄段，每年恶性肿瘤所致的医疗花费远远大于2200亿。

保险对我们来说确实非常重要，毕竟谁也无法确定，自己的一生都无病无灾。小病小痛还好，严重的还得住院手术，你始归无法预料，意外跟疾病什么时候会来临。

或许小病小灾费用对你来说负担不大，假设发生了非常严重的伤害，54岁这一年龄阶段的人群很难有能力担负起这样大的风险。如若手里有保险作为保障，就算是遭遇了非常大的不测，如此一来我们也有底气去度过难关。

照这样来看，54岁人群买保险确实有必要，但对于很对小白而言，想买又担心被坑，不知道该买保险。别担心，从业8年的学姐告诉你，54岁人群保险这样买，不花一份冤枉钱！

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二、54岁人群买保险的最佳配置方案

54岁人群的保险配置方案非常简单，重疾险、医疗险、意外险和寿险这四种肯定是要买的。

1、重疾险

发现合同约定的重疾，保险公司会就会支付一笔赔偿金。

这笔赔付金没有限制使用的地方，可以用于治疗重疾的支出上，也可以花费在恢复身体机能上，或是弥补因误工产生的收入损失费用。

比如恶性肿瘤这种高发重疾，花费的治疗费用差不多是在30~50万元左右。

面临如此高昂的治疗费用，假设没有重疾险作为支撑后盾，我们无疑要肩负起沉重的经济重担。

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2、医疗险

医疗险是用在报销医疗产生费用上，比如住院费跟医药费，功能上和医保有些接近。

医疗险跟医保是相互补缺的关系，医疗险能把医保的报销缺口覆盖掉，比如对一些特效药、靶向药进行报销。

每个疗程这类药物都要产生很多费用，假设有一份医疗险配合使用，尤其是百万医疗险的话，如此一来就能在一定程度上把风险降低。

百万医疗险的保费每年缴纳几百块就行了，就能撬动几百万的报销额度。

人们为了能够给自己谋一个好的生活，日夜奔波，身体容易出现小病小痛，如果购买了一份百万医疗险的话，就算生病需要住院，也有足够的底气去选择一个较好的医疗条件。

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3、意外险

意外险的保障内容包括意外身故、伤残、医疗三方面的保障责任，有的产品甚至保猝死。

谁也不知道明天和意外哪个先来。意外险可以报销意外受伤导致的医疗费用，对于54岁左右的人群来说，很有必要购买。

年龄越大越容易遇到突发的意外事故，54岁人群属于中年阶段了，要提前给自己购买一份意外险，所以54岁的人群应该及时的给自己配置意外险。

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4、寿险

其实寿险主要受益的是家人，它的价值是帮助家庭抵御人生最残酷的身故风险。家庭经济支柱很有必要配置寿险，毕竟家庭经济支柱支撑着整个家庭的收入来源。

因为一旦遭遇不幸，对于整个家庭来说都是一个不幸。

54岁人群需要赡养父母，可能还得面临车贷房贷的困扰，如果经济支柱倒下了，对于整个家庭来说是很大的损失，然而一份寿险产品是可以转移被保人身故之后的巨大经济风险。

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三、热门保险大揭秘！

现在市面上的确有很多保险产品销量很可观，像重疾险就有同方全球凡尔赛plus、百年康惠保旗舰版2.0、国富人寿达尔文6号、瑞泰乐享安康2021、华夏常春藤、和泰超级玛丽6号等等。

有的人认为只要是热门的产品或者是大公司的产品，那绝对特别好，但是事实不是这样子的。想了解一款重疾险产品到底怎么样？最起码要从保障内容以及保障条款等方面分析。

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对于54岁人群这类成年人来说，寿险的重要性也不低于重疾险，寿险可以保障54岁人群，为其提供身故/全残保障，一些带有理财功能的增额终身寿险更是颇具人气。

光说不练假把式，学姐这么突然地给大伙科普增额终身寿险，肯定会有不少网友感到懵圈，那么学姐就以最近爆火的长城司马台增额终身寿险为例，来给大伙详细介绍下：

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四、54岁人群买保险避雷小tips

相信细心的朋友已经发现不同的产品在保费、赔付比例、保障范围及内容都不一样。

比方重疾险，有的产品基础保障较为周到，其中重中轻症都有包容到，有的却只可以保重疾跟轻症，缺失中症保障；有的可以保障终身，有的却只能保障定期......让人晕头转向，很容易就被忽悠了。

因此买保险看起来不难，实际上需要了解很多理财和投资知识，需要结合自身需求进行选择。同一款产品可能适合别人投保，但是却不适合你。

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五、54岁人群保险哪里买？

假设54岁人群想要投保一份保险的话可以去哪里买呢？买保险的渠道有两种：线下买跟线上买。

线下渠道：网点、保险代理人等。

线下投保渠道在我们日常生活中出现得最频繁。我们平常在走路的时候就有可能会发现，某一个保险公司，在某地建立有网点，就拿中国人寿来说，网点可不少，遍布全国各地。

线上渠道：保险公司官网、APP、保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等渠道。

线上投保的方式相较于线下投保的方式，最突出的优势就是有着丰富的产品。线下网点贩卖的都是保险公司自家产品，没有广泛的选择空间，但第三方保险平台和保险经纪人都是与保险公司合作，多个保险公司的产品都可以在一块销售，有不少产品都可以选择。

那么线上和线下渠道有什么区别呢？去哪买保险更划算呢？网上保险真的靠谱吗？我们又该如何选择呢？别着急，点击下方链接，学姐一一为你解答这些问题！

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六、一家人怎么买保险？

如果经济条件还可以，54岁的人群可以选择为自己投保保险之外，还可以考虑为自己的家庭成员去投保一份保险。

要是54岁人群的家庭成员里面有孩子以及老人，那不妨这么给他们配置保险：

孩子：少儿医保、少儿重疾险、医疗险跟意外险。孩子自制力不高，意外伤害随时伴随他们左右，而且因为孩子的抵抗力不是很强所以也容易遭受疾病困扰，给孩子这么配置保险，这样他们的保障也就更加周全了。

老人：重疾险、医疗险跟意外险。很多重疾险跟医疗险有较为严苛的投保限制，要是老人达不到投保要求，那么可以用防癌险跟防癌医疗险进行替代，这两类险种的健康告知限制比较少，适合的是老年人投保。

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