全家一般买哪种保险？买保险建议怎么买呢？这些保障不能少

一场大病，就普通家庭而言毫无疑问就是一场地震，可不可以扛住还取决于预算够不够，一旦治疗的费用过高，大概会有因病返贫的情况发生，让几代人的心血没了希望。

疾病风险应该预先提防，不要等到罹患重疾才追悔莫及，为何没有提前配置保险。不一样年龄段，保险的配置也有差异，紧接着学姐来跟大家进一步讲一下家庭成员的保险要怎么配置！

在挑选保险产品之前，不妨先学习关于保险的一些知识点，避免投保时踩坑：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、怎样为家庭不同角色购置保险？

由上图我们可以清楚的知道，一个家庭中每个角色都可能会面对各种存在差异的风险，这样来看我们需要购置保险以便预防风险带来的损失，然则保险中也存在一些和家中其他人不匹配的情况，我们要根据每一个家庭成员实际的保障需求来下单保险，那具体如何操作呢？让我们来分析一下。

1. 为家庭配置商业保险前我们需要做什么？

在购置商业保险前，尽量先为家人办理社保，社保是国家为了帮助我们而提供的保障，而商业保险是社保最有效的补充，两者相辅相成，共同为一个家庭抵御风险出力。

关于社保和商业保险的关系，下面这篇文章还有更详实的介绍：

《有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？》weixin.qq.275.com

2. 家庭支柱应该买哪些保险？

“岁数大一些后，感觉不是为了自己而活在世界上，好好在世界上活着，是一种义务”，这是作为家庭经济主要承担者最大的想法。

确实，作为家庭最大的经济支柱，背负了非常多的责任，包含债务、家庭日常开支、子女教育金、赡养父母的责任。要是确诊患病或身故，那么可想而知，整个家庭会面临多么严重的经济问题。

所以，我推荐家庭支柱可以考虑购买以下保险：重疾险+百万医疗险+意外险+寿险。

(1)重疾险

重疾险可以补偿家庭支柱患病治疗费用和收入损失。

如果家里的经济支柱因为罹患重疾倒下了，保险公司一次性赔付的这笔钱便可拿来专门作为在这期间家庭收入损失方面的一个有效补偿。毕竟，有了这笔赔付金以后，那么对于后期的康复费用跟生病期间家里的各种开销都能提供莫大的帮助。

市面上有很多重疾险产品，经过我反复比对，选出了这十款不错的重疾险

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

(2)百万医疗险

接着来看百万医疗险，百万医疗险可作为医保报销巨大缺口的补充，它其实跟医保一样，也是报销性质的保险，专门用于报销众多大病费用。

百万医疗险拥有非常不错的杠杆作用，几百块钱一份百万医疗险就能享受到上百万的保额，这样一来具有更多资金去享受更加优质的医疗资源了。

(3)意外险

家庭支柱需要面临巨大的生活压力，经常去外面工作，也更容易发生意外事故。

意外险可以理解为被保险人遇到意外身故、意外残疾与意外医疗而作为赔付条件的保险，有效地减小了因为意外事故产生的经济风险。

(4)寿险

假如主要担负家庭经济压力的人不幸离开了这个世界怎么办，突然加剧了经济压力，谁来承担孩子的抚养、父母的赡养责任呢？

投保寿险后，如若被保险人不幸离世，保险公司将提供赔付金，可以暂时解决家庭主心骨身故造成的经济缺口，让这个家庭在这段时间的运转正常，让家庭主心骨可以继续履行上述责任。

寿险越早购买越好，作为家庭支柱是时候为了心爱的家人购买一份优秀的寿险了，下面推荐这些产品都可以作为你的参考：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

3. 老人与小孩应该买哪些保险？

大家都知道，小孩与老人是没法承担起家庭经济责任的。

他们因为身体免疫力比较低，因此感冒发烧肯定就是常有的事，所以肯定就免不了经常要往医院里面跑。

并且儿童常见的重大疾病治疗费用是相当高的，治疗时间长导致学业受耽误。

上图已经显示，想要治疗一个少儿重疾，最后投入的费用起码是30到60万左右，这笔巨大的费用不仅增加了一个家庭的经济压力，而且还极大地影响了孩子的教育金储备。

再来说说老年人，老人正是处于重大疾病的高发期，而且一些早已患有疾病的老人肯定是难以购买保险的，大多数保险产品对投保年龄都设限。

另外，缺少一定体力的老人，和活泼好动的小孩都很容易发生意外事故。

那我们应该为他们配置哪些保险产品呢？

这里我推荐：重疾险+医疗险+意外险。

（1）重疾险

关于它对被保险人的保障上文也已经介绍过了，站在小孩的角度考虑，这笔赔付金还可以请家教让孩子跟上学习进度。

站在老人的角度，由于重疾险设置了严格的健康告知，对于已经患有三高或其他疾病的老人不妨退而求其次选择购买一份防癌险，毕竟它的费用是不贵的，因为它的作用就只是针对癌症提供相关保障，在健康告知这方面不会太严格，对于老人来说是很友好的一份保险。

关于防癌险还不是很了解的可以看看下面这篇文章：

《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com

（2）医疗险

值得一提的是，百万医疗险费用便宜保额又高，尤其是小孩子，费用比青中老年都还要更低。条件允许的还可以额外多买一个小额医疗险，这个保险通常没有免赔额且费用低，所以，就十分适合给那些容易患小疾病的小孩购买。

但百万医疗险设置的健康告知很是严格，在年龄上面的限制也高，从老人的角度着手，我推荐配置防癌医疗险，健康告知宽松，通常可以带病投保。

（3）意外险

意外险几乎全年龄段都适合投保了，健康告知宽松，价格便宜，对于年龄的限制还比较低，每个人都是可能会经历意外的，但不是每个人都能承担得起意外的风险。

二、为家庭购置保险需要注意什么？

1. 保额保费的配置

保险的保费并不是大家以为的越高越好，然后就是保额这方面的选择也要合理。

保险有个“双十”原则，即保费需要占比家庭年收入的10%,而保额则需要达到家庭年收入的十倍，但这种判定方式并不是百分百的，甚至可以说不怎么合理。

其实呢，保费保额的配置最好是可以秉承保障充足，还有性价比高，按自身实际需要来购买的原则。

2. 先大人后小孩

某些父母在为孩子配置多份保险时，却从来没有想过给自己配置保险。其实，大伙要明白，本身这样的做法很容易因父母不幸患病或身故最终导致家庭收入急剧下降，无力应对孩子的保费，孩子的保险合同就很容易陷入终止的困境。

这样孩子以后的生活开支、教育金该怎么办？

所以首先要给大人投保保险，再来给孩子购买保险。

3. 保障型保险优先

不仅仅是上文提到的四大险种，还涉及到教育金、养老金等理财型保险。

我们入手这些理财型保险的时候要注意先保障后理财。

因此，配齐保障型保险后有条件可以考虑一些有资金增值性质理财型保险，对理财型保险有兴趣的，推荐这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com